Assurance décès simulation – Choisir un bénéficiaire d’assurance-vie


Une police d’assurance-vie fournit un soutien financier à ceux qui vous survivent après votre décès. Un bénéficiaire d’assurance-vie est la personne qui reçoit le paiement de la prestation de décès de votre police d’assurance-vie à votre décès. Ce paiement peut être utilisé pour les coûts associés à votre décès (comme les arrangements funéraires et le paiement des factures d’hôpital) afin que votre famille et vos amis ne soient pas chargés de ceux-ci. Mais il peut également être utilisé par votre bénéficiaire pour rembourser des hypothèques, aider à la garde d’enfants, acheter une nouvelle maison, etc.

Le but de laisser cet argent à quelqu’un est double. Tout d’abord, c’est pour vous assurer que vos dettes ne les feront pas glisser. Deuxièmement, c’est pour leur donner de quoi vivre et leur faciliter la vie. Fondamentalement, le but de l’assurance-vie est de prendre soin de vos proches à votre décès.

Qu’est-ce qu’un bénéficiaire d’assurance-vie?

Il existe deux types de bénéficiaires d’assurance-vie: un bénéficiaire principal et un bénéficiaire éventuel – et ils peuvent être des bénéficiaires révocables ou irrévocables.

Bénéficiaire principal par rapport au bénéficiaire éventuel

Un bénéficiaire principal de l’assurance-vie est la personne qui recevra des prestations de décès à votre décès. Il ou elle est votre premier choix. Vous pouvez avoir plusieurs bénéficiaires principaux, chacun recevant un pourcentage de vos prestations de décès.

Un bénéficiaire éventuel reçoit vos prestations de décès si le principal bénéficiaire décède avant le décaissement des fonds. Le bénéficiaire éventuel recevra également le paiement dans le cas où le bénéficiaire principal est introuvable. En d’autres termes, un bénéficiaire éventuel est le prochain en ligne à recevoir de l’argent.

Bénéficiaire révocable versus bénéficiaire irrévocable

Un bénéficiaire révocable est une personne désignée pour recevoir des prestations de décès à votre décès, mais comme il s’agit d’un bénéficiaire révocable, vous pouvez changer d’avis à son sujet à tout moment et pour n’importe quelle raison. Lorsque vous effectuez le changement, vous n’avez pas besoin de sa signature – ce qui signifie que le changement peut être effectué sans que la personne ne le sache.

Un bénéficiaire irrévocable reçoit également des prestations de décès à votre décès, mais la différence est que si vous changez d’avis à leur sujet, vous et le bénéficiaire irrévocable devez y souscrire. Si les deux parties ne signent pas les documents nécessaires, cette personne reste bénéficiaire de votre police d’assurance-vie.

À considérer lors du choix de votre bénéficiaire

La première chose à considérer lorsque vous nommez votre bénéficiaire est l’âge de la personne. S’il est mineur, il y a quelques étapes supplémentaires à faire pour se conformer aux règles du bénéficiaire de l’assurance-vie. Dans la plupart des cas, un tuteur doit être nommé pour gérer l’argent jusqu’à ce que le mineur soit majeur pour le recevoir. De nombreuses compagnies d’assurance exigent que vous nommiez un tuteur lors de l’attribution des bénéficiaires. Si tel est le cas, vous devez décider à qui vous faites suffisamment confiance pour gérer l’argent de vos enfants.

Si le bénéficiaire est légalement invalide, vous voudrez peut-être envisager de créer une fiducie spéciale. De cette façon, le bénéficiaire pourra recevoir votre argent sans perdre aucune aide gouvernementale.

Si vous vivez dans un État qui appartient à la communauté, vous aurez besoin que votre conjoint signe un formulaire renonçant à ses droits à vos prestations de décès. Dans un état de propriété communautaire, les deux époux possèdent également tous les revenus réalisés pendant la durée du mariage ainsi que tous les biens ou effets personnels qui ont pu être achetés avec ces revenus. Si le revenu gagné pendant le mariage est utilisé pour payer les primes de votre police d’assurance-vie, cette police – et tout l’argent qui en sera déboursé – sera considéré comme une propriété communautaire. Cela signifie que votre conjoint aura le droit de recevoir au moins une partie du paiement. Les neuf États suivants sont des États appartenant à la communauté:

  • Arizona
  • Californie
  • Idaho
  • Louisiane
  • Nevada
  • Nouveau Mexique
  • Texas
  • Washington
  • Wisconsin

Enfin, si vous êtes remarié et que vous avez des enfants d’un mariage précédent, comment allez-vous répartir les prestations? Voulez-vous que votre nouveau mari ou femme reçoive plus que vos enfants?

Comment nommer un bénéficiaire sur votre police d’assurance-vie

Une fois que vous avez acheté votre police d’assurance-vie et déterminé qui vous voulez être votre bénéficiaire de police d’assurance-vie, vous devrez les identifier sur un formulaire de désignation de bénéficiaire d’assurance-vie. Un formulaire de désignation de bénéficiaire d’assurance-vie est un document juridique utilisé par votre fournisseur d’assurance-vie pour déterminer qui recevra vos prestations de décès à votre décès. C’est un document puissant qui peut remplacer tous les derniers souhaits que vous avez formulés dans votre testament. C’est pourquoi il est si important de prendre votre temps pour déterminer qui devrait être un bénéficiaire et combien chaque personne devrait recevoir.

Lorsque vous remplissez votre formulaire de désignation de bénéficiaire d’assurance-vie, vous aurez besoin des informations suivantes sur la personne que vous nommez comme bénéficiaire:

  • Nom légal complet (prénom, deuxième prénom et nom de famille)
  • Adresse complète (adresse, ville, état, code postal et pays)
  • Numéro de téléphone (inclure si possible cellulaire et fixe)
  • Numéro de sécurité sociale
  • Date de naissance

Pouvez-vous choisir plus d’un bénéficiaire d’assurance-vie?

Oui, vous pouvez. En fait, c’est assez facile et cela se fait en remplissant le formulaire de désignation de bénéficiaire d’assurance-vie. La seule partie «difficile» consiste à décider quelle part de votre police chaque personne doit recevoir.

Vous pouvez choisir entre un pourcentage spécifique, par sauté et par habitant.

  • Pourcentage spécifique: Avec ce type de versement, chacun de vos bénéficiaires nommés reçoit un certain pourcentage de vos prestations de décès d’assurance-vie. Si vous avez deux enfants, par exemple, vous pouvez désigner que l’un recevra 30% et l’autre 70% de vos prestations.
  • Par sauts: Cette méthode de paiement est utile si un bénéficiaire nommé décède avant vous. Au lieu que leur versement soit versé à l’autre bénéficiaire, il est réparti entre sa famille restante. Par exemple, si vous avez deux enfants adultes chacun avec sa propre famille et que l’un d’eux décède, les autres enfants recevront la part du défunt de vos prestations de décès.
  • Par habitant: Avec un habitant, chaque personne éligible pour recevoir vos prestations de décès reçoit un pourcentage égal à celui de tous les autres.

Enfin, vous pouvez également déterminer combien d’argent vos bénéficiaires reçoivent à un moment donné. Vous pouvez choisir pour eux de recevoir tout en une seule fois, ou vous pouvez choisir pour eux de recevoir leur argent en versements mensuels fixes.

Questions fréquemment posées

Pouvez-vous changer de bénéficiaire d’assurance-vie?

Oui, tant que vous avez nommé ce bénéficiaire comme bénéficiaire révocable. Si ce n’est pas le cas et qu’il est désigné comme bénéficiaire irrévocable, vous aurez besoin de sa signature pour apporter des modifications.

Que se passe-t-il si vous ne choisissez pas de bénéficiaire?

Si vous n’avez pas nommé de bénéficiaire au moment de votre décès, ou s’il n’y a pas de bénéficiaire survivant, tout votre argent va à votre succession. Ce qui arrive à votre succession à votre décès dépend de votre lieu de résidence. La plupart du temps, votre argent est d’abord utilisé pour rembourser vos dettes. Après cela, il est soumis à des frais et taxes avant qu’un tribunal des successions ne distribue le montant restant à vos héritiers.

De quelles informations avez-vous besoin pour ajouter un bénéficiaire?

En règle générale, vous avez besoin de leur nom légal complet, de leur adresse et de leurs coordonnées, ainsi que de leur numéro de sécurité sociale et de leur date de naissance. Toutes ces informations sont nécessaires pour garantir que votre argent est distribué à la bonne personne.

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