Assurance décès simulation – L’assurance-vie peut offrir plus qu’une prestation de décès


La plupart des gens savent que l’assurance-vie offre une prestation de décès. Après tout, c’est pourquoi ils ont souscrit la police. Mais saviez-vous que certaines polices d’assurance-vie offrent également une portion de valeur en espèces? Cette fonctionnalité moins connue présente des avantages vraiment importants que vous devez absolument savoir si vous envisagez de souscrire une police d’assurance-vie.

Prestation de décès

L’assurance-vie permanente et l’assurance-vie temporaire offrent une prestation de décès. Il s’agit du paiement forfaitaire qui revient à vos héritiers après votre décès. Les primes mensuelles financent cette prestation, qui protège les êtres chers de votre vie qui ne pourraient pas subvenir à leurs besoins financiers en cas de décès.

Mais utiliser l’assurance-vie uniquement à cette fin, c’est comme utiliser un micro-ondes uniquement pour faire bouillir de l’eau. Il est capable de faire plus que cela, et vous pouvez vraiment gagner de sérieux avantages en apprenant à tirer parti de toutes les fonctionnalités du produit.

Valeur de rachat de l’assurance-vie

En plus de la prestation de décès, certaines polices d’assurance-vie permanentes sont dotées d’une valeur de rachat. Il est important de noter que l’assurance-vie temporaire ne l’offre jamais.

Le fonctionnement de la fonctionnalité est que lorsque vous payez vos primes, une partie de ces flux de trésorerie est mise de côté dans un compte de placement distinct. Plus vous payez de primes, plus ce compte augmente. De plus, il génère des intérêts au fil du temps, augmentant encore sa valeur.

Utilisation de la valeur de rachat

La plupart des polices d’assurance-vie vous permettront d’utiliser la valeur de rachat (avant votre décès) de plusieurs façons.

Garantie pour un prêt: De nombreuses compagnies d’assurance-vie vous permettront d’emprunter jusqu’à votre valeur de rachat actuelle; et ce n’est généralement pas un événement imposable. Comme les autres prêts, le montant emprunté doit être remboursé; sinon, la prestation de décès sera réduite. Comme pour les autres prêts, un prêt sur la valeur de rachat porte intérêt.

Si vous exploitez votre propre entreprise, il peut également être possible d’utiliser cette fonction de prêt pour prêter de l’argent à votre petite entreprise. L’entreprise pourrait alors vous rembourser avec intérêts et déduire ses intérêts sur sa prochaine déclaration de revenus.

Retirer de l’argent: Au lieu d’emprunter contre la valeur de rachat, vous pouvez simplement le retirer. Comme pour le prêt, cette option est généralement exonérée d’impôt. La seule exception est lorsqu’un retrait est supérieur au montant de la valeur de rachat. Un retrait de tout montant réduit la prestation de décès d’un contrat.

Utilisez la valeur de rachat pour couvrir les primes: Si vous vous retrouvez à bout de bras au cours d’un mois donné, vous pouvez sauter le paiement de votre prime d’assurance-vie et la payer à la place en utilisant la valeur de rachat de votre police. Le nombre de fois que vous pouvez le faire, cependant, est limité par le montant total de la valeur de rachat.

Annuler une police pour sa valeur de rachat: Il est également possible de rembourser une police d’assurance-vie pour sa totalité en espèces. Le choix de cette option s’accompagne de frais de rachat et peut également entraîner des impôts sur le revenu.

La valeur de rachat augmente avec le temps

Étant donné que la portion de la valeur de rachat d’une police d’assurance-vie rapporte des intérêts, elle peut s’accumuler considérablement au fil du temps, surtout sur une longue période. Le paiement de primes augmente également la valeur de rachat. Encore mieux, la croissance est à impôt différé.

Différentes polices d’assurance investissent les soldes de trésorerie de différentes manières. Une police d’assurance-vie variable, par exemple, investit la valeur de rachat dans des sous-comptes, qui sont similaires aux fonds communs de placement. Une politique d’assurance-vie universelle, en revanche, détermine la croissance de la valeur de rachat en fonction des taux d’intérêt en vigueur.

Cavaliers

Il est important de profiter de tout ce qu’offre la valeur de rachat d’une police, car une fois le titulaire décédé, la valeur de rachat est remise à la compagnie d’assurance-vie. Sauf quand ce n’est pas le cas.

Il est possible d’acheter un supplément d’assurance appelé avenant. Il y a des avenants pour toutes sortes d’amendements. Un avenant, par exemple, transmettra à la fois la valeur de rachat et la prestation de décès au bénéficiaire nommé dans la police. C’est un bon moyen de saisir toute la hausse de la valeur de rachat; bien que l’achat du cavalier augmente évidemment le coût de l’assurance. D’autres avenants vous permettent d’augmenter la valeur de rachat d’une police en utilisant différentes méthodes.

Apprendre à utiliser l’assurance-vie comme véhicule financier

Bien que l’assurance-vie puisse et doive faire partie intégrante de la planification successorale, elle peut également être utilisée pour améliorer la situation financière de votre famille à court terme. La valeur de rachat d’une police d’assurance-vie pourrait être un moyen idéal de gérer une urgence, par exemple. Et il est possible d’y puiser en utilisant des méthodes fiscalement avantageuses.

En intégrant à votre plan financier toutes les ressources que l’assurance-vie vous offre, vous gagnerez plus de solidité financière maintenant plutôt qu’à la fin.

Si vous avez besoin d’aide pour gérer vos polices d’assurance dans le contexte de votre situation financière globale, contactez un spécialiste en assurance Glass Jacobson dès aujourd’hui.

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