Assurance décès simulation – Qu’est-ce qu’une rente conjointe et de survivant?


rente, vous achetez un contrat d’assurance pour vous garantir un revenu garanti. Vous pouvez acheter une rente au profit de vous mais si vous êtes marié, vous pouvez choisir une rente conjointe et de survivant à la place. En savoir plus sur le fonctionnement d’une rente conjointe et de survivant et sur son appartenance à votre plan financier. & Nbsp; « data-reactid = » 31 « > Lorsque vous souscrivez une rente, vous achetez un contrat d’assurance pour vous garantir un revenu garanti. Vous pouvez acheter une rente au profit de vous-même, mais si vous êtes marié, vous pouvez choisir une rente conjointe et de survivant à la place. Apprenez-en plus sur le fonctionnement d’une rente conjointe et de survivant et si elle fait partie de votre plan financier.

un contrat de rente typique, la compagnie d’assurance accepte de vous effectuer des paiements selon un calendrier prédéterminé. Par exemple, vous pouvez choisir un rente immédiate, avec des paiements commençant immédiatement, ou une rente différée avec des paiements qui commencent à une date future. Dans les deux cas, vous pouvez configurer la rente pour vous verser de l’argent pour une période de temps spécifique ou pour le reste de votre vie. Lorsque vous êtes le seul rentier, c’est-à-dire la seule personne qui bénéficie des versements, cela s’appelle une rente viagère unique. « data-reactid = » 33 « > Dans un contrat de rente typique, la compagnie d’assurance accepte de vous effectuer des paiements selon un calendrier prédéterminé. Par exemple, vous pouvez choisir une rente immédiate, avec des paiements commençant immédiatement, ou une rente différée. avec des paiements qui commencent à une date ultérieure. Dans les deux cas, vous pouvez configurer la rente pour vous verser de l’argent pour une période spécifique ou pour le reste de votre vie. Lorsque vous êtes le seul rentier, c’est-à-dire la seule personne qui avantages des versements, on parle de rente à vie unique.

Une rente de conjoint et de survivant est établie au profit de plus d’une personne. Lorsque vous établissez une rente de cette façon, vous et votre conjoint ou rentier conjoint pouvez recevoir des prestations mensuelles à vie. Si vous décédez en premier, votre conjoint continuerait de recevoir des paiements pour le reste de sa vie. Et s’ils décèdent en premier, vous continuerez à recevoir des paiements de la rente.

L’avantage évident de choisir une rente conjointe et de survivant par rapport à une rente viagère unique est la capacité de s’assurer que les paiements continuent après le décès d’un rentier. Supposons que vous soyez le principal soutien de famille, par exemple. Si quelque chose vous arrive, votre conjoint pourrait continuer à recevoir des paiements de rente qui pourraient l’aider à combler une partie de l’écart financier causé par la perte de votre revenu. N’oubliez pas que ces paiements sont bons pour la vie, de sorte qu’ils pourront toujours compter sur cette source de revenu.

héritez de votre IRA ou d’autres comptes de placement. « data-reactid = » 37 « > En revanche, une rente viagère unique ne vous serait versée. Une fois votre décès décédé, les paiements de la rente cesseraient. Sans rente régulière à compter sur, vous pourriez avoir à trouver une autre façon de subvenir aux besoins de votre conjoint financièrement, comme une prestation de décès d’une police d’assurance-vie ou de les faire hériter de votre IRA ou d’autres comptes de placement.

une rente fixe, qui offre un taux de rendement garanti, ou rente variable avec un profil risque-récompense plus élevé. « data-reactid = » 39 « > Outre le revenu régulier à vie, une rente commune et de survivant pourrait également fournir un abri fiscal. Lorsque vous achetez une rente au départ, vous pouvez décider si vous souhaitez des paiements pour commencer immédiatement ou à une date ultérieure. Vous pouvez également choisir entre une rente fixe, qui offre un taux de rendement garanti, ou une rente variable avec un profil risque-récompense plus élevé.

rentes non qualifiées, qui sont financés par des fonds après impôt, seuls les gains sont imposables. Vous pouvez incorporer l’un ou l’autre type de rente aux côtés des plans traditionnels 401 (k) et IRA, un Roth 401 (k) ou Roth IRA, et / ou des comptes de placement imposables pour gérer votre obligation fiscale à la retraite. « Data-reactid = » 40 « > L’argent que vous investissez dans une rente augmente avec report d’impôt au fil du temps, ce qui signifie que vous ne paierez pas d’impôts dessus jusqu’à ce que vous commenciez à effectuer des retraits. Avec une rente qualifiée, qui peut être financée par un 401 (k) ou IRA traditionnel, les deux les cotisations et les gains sont imposés à votre taux d’imposition ordinaire. Avec les rentes non qualifiées, qui sont financées avec des dollars après impôt, seuls les revenus sont imposables. Vous pouvez incorporer l’un ou l’autre type de rente aux régimes traditionnels 401 (k) et IRA, un Roth 401 (k) ou Roth IRA, et / ou des comptes de placement imposables pour gérer votre dette fiscale à la retraite.

Bien que les rentes conjointes et de survivant reportent les impôts, elles ne vous permettent pas de les éviter complètement. Une fois les paiements commencés, vous devrez inclure ces montants en tant que revenu imposable, ce qui pourrait augmenter votre obligation fiscale globale si vous effectuez également des retraits de comptes à impôt différé ou imposables.

rente de conjoint et de survivant

faire un compromis. Le paiement que vous recevez de la rente est inférieur à celui que vous obtiendriez d’une rente à vie unique puisque vous le répartissez entre deux personnes, en supposant que vous avez le même montant d’argent à investir dans l’achat de la rente.  » reactid = « 63 »> Lorsque vous choisissez une rente conjointe et de survivant plutôt qu’une rente à vie unique, cela signifie faire un compromis. Le paiement que vous recevez de la rente est inférieur à ce que vous obtiendriez d’une seule vie la rente puisque vous la partagez entre deux personnes, en supposant que vous avez le même montant d’argent à investir dans l’achat de la rente.

Le montant des prestations que votre conjoint reçoit après votre décès peut également être inférieur au montant que vous avez reçu en couple. Par exemple, disons que vous avez une rente qui vous verse tous les deux 7 000 $ par mois. Si vous décédez (ou si votre conjoint décède), les termes de votre contrat de rente pourraient réduire ce montant à 50% ou moins. Ainsi, au lieu des 7 000 $, votre conjoint pourrait ne recevoir que 3 500 $ par mois.

En plus de cela, il y a les inconvénients généraux qui peuvent s’appliquer à tout type de rente. Une rente avec une prime élevée est un inconvénient qui lui est propre. Vous pouvez également payer des frais de rachat si vous décidez de vendre une partie de votre rente au comptant. Vous pouvez également payer des frais administratifs et des frais supplémentaires pour les coureurs sous contrat.

Un autre inconvénient potentiel est qu’une fois que vous avez configuré une rente, vous ne pouvez généralement pas modifier sa structure de paiement. Donc, si vous achetez une rente viagère unique mais que vous souhaitez plutôt une rente conjointe et de survivant, vous ne pouvez pas changer.

Sécurité sociale peut déterminer le montant d’un versement dont vous aurez besoin. La création d’un budget de retraite estimé peut vous aider à prévoir vos besoins en matière de revenu. « data-reactid = » 72 « > Le choix de ce type de rente ou de rente dépend en grande partie de votre objectifs et besoins de retraite Votre 401 (k), IRA ou sécurité sociale peut déterminer le montant dont vous aurez besoin .. La création d’un budget de retraite estimé peut vous aider à projeter vos besoins de revenu.

Considérez également les avantages d’une rente conjointe et de survivant par rapport à une seule vie. Pensez à la baisse d’un avantage commun si l’un de vous décède. Les prestations peuvent ne pas rembourser la dette, maintenir le mode de vie actuel ou couvrir les coûts croissants des soins de santé à mesure qu’ils vieillissent. Dans ce cas, vous devrez peut-être compléter une rente avec une police d’assurance-vie temporaire ou permanente.

rente de conjoint et de survivant

Une rente commune et de survivant peut vous procurer un revenu pour vous et votre conjoint au cours de votre vie. Il maintient également un flux de revenus pour le conjoint survivant si l’un de vous décède. Lorsque vous effectuez des recherches sur les rentes, assurez-vous de peser le coût et les conséquences fiscales par rapport aux avantages financiers dont vous pourriez bénéficier.

  • Pensez à parler à votre conseiller financier de ce qu’une rente conjointe et de survivant peut (ou ne peut pas) faire pour votre retraite. Trouver le bon conseiller financier qui correspond à vos besoins ne doit pas être difficile. L’outil gratuit de SmartAsset vous met en relation avec les conseillers financiers de votre région en 5 minutes. Si vous êtes prêt à être jumelé à des conseillers locaux qui vous aideront à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.
  • Mis à part la planification des rentes, considérez les autres avenues que vous devez économiser et investir pour l’avenir. Si vous avez un 401 (k) au travail, examinez vos contributions pour voir si vous maximisez la limite annuelle. Profitez d’autres comptes fiscalement avantageux, comme un compte d’épargne santé. Une HSA offre des avantages fiscaux triples sur les contributions déductibles d’impôt, la croissance à impôt différé et les retraits en franchise d’impôt pour les frais médicaux qualifiés.
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