Assurance vie simulation – Ce que les nouveaux parents devraient savoir sur l’assurance-vie


Avoir un bébé peut mettre en évidence les lacunes de votre plan financier. Les nouveaux parents estiment souvent qu’ils doivent trouver des moyens d’assurer la sécurité financière de leurs familles en pleine croissance, notamment en achetant une assurance-vie. Avec autant de choses à faire en compétition pour votre attention et votre argent, l’achat d’une assurance-vie peut tomber au bas de la liste.

Lorsque vous êtes prêt à mettre cette pièce du puzzle en place dans votre plan financier, voici les principales choses à savoir au début.

Il n’y a jamais de meilleur moment pour acheter que maintenant

Lorsque vous savez que vous avez besoin d’une assurance-vie, il est très avantageux de l’acheter dès que possible. C’est parce que vous n’obtiendrez probablement pas un meilleur prix à l’avenir, et le verrouillage de votre taux maintenant sera payant au fil des ans. Les devis d’assurance-vie augmenteront chaque année que vous attendez pour acheter.

Et de nouvelles conditions de santé à l’avenir ajouteront des coûts que vous paierez pendant la durée de la police, que vous achetiez une assurance vie temporaire de 10 ans ou une assurance vie permanente pour une durée indéterminée.

De plus, les taux d’assurance-vie ont commencé à augmenter récemment. Les assureurs-vie ajustent leurs prix à la hausse pour compenser leurs rendements de placement inférieurs dans cet environnement de taux d’intérêt bas. Vous pouvez toujours obtenir des tarifs qui n’ont pas été ajustés, mais peut-être pas pour longtemps.

Vous pourriez être en mesure d’obtenir une grande quantité d’assurance-vie sans passer un examen médical

Traditionnellement, l’achat d’une assurance-vie signifiait souvent remplir un long questionnaire, passer un examen médical d’assurance-vie et attendre que l’assureur obtienne vos dossiers médicaux. Certaines politiques utilisent toujours ce processus, le processus de souscription prenant un mois ou plus.

Mais les options d’assurance-vie à prix compétitif sans examen médical ont augmenté ces dernières années. Et avec la pandémie de coronavirus, exiger un examen médical ne fonctionne tout simplement pas avec les clients.

Pour s’adapter, de nombreuses compagnies d’assurance-vie ont assoupli leurs règles concernant les personnes qui ont besoin d’un examen médical. Si vous êtes plus jeune (moins de 50 ou 60 ans, selon l’entreprise) et en bonne santé, il existe des options d’assurance-vie rapide qui ne nécessitent pas d’examen. Il est également possible d’obtenir des montants de couverture plus élevés (2 millions de dollars et plus) sans examen pendant la pandémie.

Vous surestimez probablement le coût de l’assurance-vie

Des études ont montré que les consommateurs surestiment souvent le coût de l’assurance-vie. La seule façon de savoir combien vous paierez est d’obtenir des devis.

Les devis d’assurance-vie sont généralement basés sur l’âge, le sexe, les conditions de santé, les antécédents familiaux et tous les passe-temps dangereux (tels que la plongée sous-marine) ou les professions, de sorte que chaque devis est hautement individualisé.

Ne partez pas seul

Si l’une des choses qui vous empêche d’acheter une assurance-vie n’est pas de savoir par où commencer, vous devez savoir que les acheteurs doivent demander de l’aide, que vous vous sentiez perdu dans le processus ou que vous soyez confiant dans vos décisions de couverture.

Un agent ou un conseiller en assurance-vie indépendant et expérimenté devrait vous aider à magasiner auprès de plusieurs sociétés et à vous assurer que votre choix de type d’assurance-vie correspond à vos objectifs financiers.

Certains conseillers ne vendent des polices que d’une seule entreprise. Bien qu’il puisse être utile d’en obtenir un prix, vous voulez également savoir ce que la concurrence offre.

Si le prix est trop élevé, achetez ce que vous pouvez

Les calculateurs d’assurance vie gratuits disponibles en ligne peuvent vous aider à déterminer le montant d’assurance vie dont vous avez besoin. Votre agent peut également vous aider. Si vous achetez une assurance-vie pour couvrir le remplacement du revenu pendant de nombreuses années et des obligations financières telles qu’une hypothèque, il n’est pas difficile de savoir que vous avez besoin de bien plus d’un million de dollars en assurance-vie.

Si vous déterminez le prix et que le coût ne correspond pas à votre budget, n’abandonnez pas la mission. Au lieu de cela, achetez ce que vous pouvez vous permettre maintenant, avec le plan d’acheter une couverture supplémentaire à l’avenir. Il est préférable d’avoir une assurance-vie verrouillée plutôt que de n’en avoir aucune.

Ne vous fiez pas à l’assurance-vie par le travail

L’assurance-vie en milieu de travail est facile à obtenir et abordable, parfois même gratuite pour l’employé, mais il vaut mieux la considérer comme une assurance-vie complémentaire à une police que vous souscrivez vous-même.

L’assurance-vie collective offerte par le travail prend fin lorsque vous quittez votre emploi. Il est également généralement disponible uniquement pour de petits montants, comme une ou deux fois votre salaire annuel. Cela n’ira pas très loin pour aider votre famille à payer ses dépenses pendant de nombreuses années si vous décédez de façon inattendue.

Il est préférable d’avoir votre propre police individuelle avec un montant de couverture suffisant pour vos besoins.

L’assurance-vie des enfants n’est pas une bonne utilisation de l’argent

L’assurance-vie des enfants est souvent commercialisée auprès des parents et des grands-parents comme un moyen de protéger «l’assurabilité future» de l’enfant: s’ils développent des conditions médicales qui les rendent non assurables plus tard dans la vie, ils auront la police d’assurance-vie dès leur enfance.

Mais il est probable qu’ils seront assurables plus tard dans la vie. Pour l’instant, l’argent peut être mieux dépensé pour une assurance-vie suffisante pour les parents ou dans un plan d’épargne collégial 529 pour l’enfant.

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