Assurance vie simulation – Les assureurs-vie devraient aider les clients à vivre des vies plus saines


Avec le nombre d’Américains possédant une police d’assurance-vie sur le déclin, les assureurs devront fournir des solutions facilement accessibles et de grande valeur qui engagent les clients et vont au-delà des produits traditionnels pour être compétitifs, selon une étude conjointe menée par LIMRA et Boston Consulting Group (BCG).

L’étude a souligné qu’environ 54% des adultes américains possèdent une police d’assurance-vie collective ou individuelle, en baisse de 9 points de pourcentage par rapport à 2011, et seulement 34% des milléniaux possèdent des polices d’assurance-vie individuelle.

Les faibles chiffres peuvent être dus au fait que la proposition de valeur de l’assureur-vie ne résonne pas de la même manière qu’autrefois, selon l’étude.

Menée en février auprès de plus de 2 000 consommateurs, l’étude «Extension de la proposition de valeur de l’assurance-vie» a révélé que 97% des Américains souhaitaient améliorer un aspect de leur bien-être général. Les trois quarts des consommateurs ont indiqué vouloir améliorer leurs habitudes d’exercice; six sur 10 souhaitent développer de meilleures habitudes de sommeil et d’alimentation; 58% veulent de meilleurs changements de régime et de nutrition; et 41% s’intéressent aux pratiques de santé mentale comme la méditation et la journalisation.

Les réponses au sondage suggèrent que les assureurs-vie réussiront mieux s’ils répondent aux besoins des consommateurs. Et ils ont commencé à le faire, mais pas de manière assez importante, selon l’étude, qui a noté que l’une des plus grandes mesures prises par les assureurs a été de s’attaquer au bien-être financier – un domaine émergent de l’assurance qui comprend le conseil financier, la littératie financière outils et planification de la retraite.

Scott Kallenbach, directeur principal de la recherche stratégique et commerciale LIMRA, a déclaré que les assureurs-vie et leurs clients profitent de la santé des clients. « Si les assureurs-vie peuvent offrir des incitations et du soutien pour aider leurs assurés à mieux manger, à faire plus d’exercice et à relever les défis de santé mentale et physique, cela améliorera sans aucun doute la longévité de leurs assurés », a-t-il déclaré dans un communiqué. « De plus, les données supplémentaires collectées peuvent aider les assureurs-vie à développer de nouveaux produits et services pour mieux servir les consommateurs à l’avenir. »

L’étude indique qu’il n’existe pas de solution unique pour répondre au besoin des Américains d’une meilleure santé compte tenu des différences entre les groupes démographiques. Les milléniaux (58%) sont beaucoup plus susceptibles que les baby-boomers (20%) de dire qu’un manque de temps les empêche de faire de l’exercice. Ils sont également plus susceptibles que les baby-boomers de citer le coût comme un obstacle à l’amélioration de leur alimentation (56% contre 36%). Pour les baby-boomers, le principal obstacle est le manque de motivation (50% à 38% des milléniaux). Seize pour cent ont également cité des limitations physiques, contre 31% pour la génération Y.

L’étude suggère que les assureurs apprennent les différents segments de clientèle et identifient les interventions de bien-être qui résonneraient auprès de leurs clients cibles et contribueraient à accroître la longévité de ces clients.

L’étude a déclaré que subventionner le coût d’un service d’abonnement d’exercice serait une stratégie intelligente pour un assureur-vie ciblant les millénaires à court terme. En outre, une application pour savoir comment manger sainement tout en dépensant moins résonnerait également auprès des milléniaux. Et pour un assureur vie avec une clientèle plus âgée, l’offre la plus attrayante pourrait être une application qui se concentre sur le dépassement des limitations physiques, peut-être par le biais de cours personnalisés, selon l’étude.

L’une des choses que les assureurs-vie devront faire dans le domaine du bien-être sera d’encourager leurs clients à partager des données avec eux afin qu’ils puissent faire des recherches pour mieux comprendre ce qui pourrait le mieux fonctionner pour leur clientèle, selon le rapport.

Alors que l’enquête a montré que les Américains sont plus protecteurs de certaines informations personnelles, telles que les données et les dossiers de santé et les données génétiques, 87% des consommateurs ont indiqué qu’ils sont prêts à partager leurs données de santé avec les assureurs-vie s’il existe une sorte d’incitation, généralement une prime inférieure. Ils ont toutefois averti qu’ils voulaient être assurés que leurs données de santé ne seraient pas utilisées pour augmenter les primes et ne seraient utilisées qu’au profit du consommateur.

En adoptant des offres de bien-être, l’étude recommande aux conseillers d’améliorer l’engagement des clients, de mobiliser le réseau de distribution et de développer de nouvelles capacités de bien-être.

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