Assurance vie simulation – Trouvez la meilleure assurance vie en Australie


L’assurance-vie est adaptée à votre situation particulière, donc aucune police n’est parfaite pour tout le monde. Cependant, il existe des moyens de trouver les meilleures polices d’assurance-vie pour votre situation – et nous sommes là pour vous aider.

Pour vous donner un point de départ, nous avons examiné et noté plus de 20 polices d’assurance-vie directe australienne.

Gagnant: NobleOak Life Insurance

NobleOak remporte le Finder Award de la meilleure assurance-vie en Australie en raison de sa combinaison de prix compétitifs et de caractéristiques fortes.


Il existe trois façons de souscrire une assurance-vie en Australie:

  • Direct (acheté auprès d’une marque d’assurance)
  • Commerce de détail (acheté avec un conseiller)
  • Super (couverture incluse avec votre pension de retraite)

Voici les meilleurs assureurs-vie en ce qui concerne les résultats des réclamations pour chaque catégorie.


Meilleur assureur-vie direct pour le règlement des sinistres: ClearView

L’assurance-vie directe consiste à souscrire directement auprès d’un assureur, plutôt que par l’intermédiaire d’un conseiller ou d’un courtier. Vous pouvez le faire en ligne ou par téléphone.
Voici pourquoi l’assurance-vie ClearView achetée directement a un excellent score de réclamations.

Meilleur assureur vie de détail pour le règlement des sinistres: TAL

Une assurance-vie achetée au détail est généralement recommandée par l’entremise d’un conseiller. Le courtier évalue votre situation financière actuelle et vos antécédents médicaux pour déterminer le niveau de couverture dont vous avez besoin.
Voici pourquoi TAL Life Insurance achetée avec un conseiller a un score de sinistres élevé.

Meilleur super assureur vie pour le règlement des sinistres: MetLife

En Australie, il arrive souvent que vous puissiez souscrire une assurance via votre super. Votre assurance vie via Super est généralement une police collective, ce qui vous permet de payer une prime standard pour tous les membres.
Voici pourquoi l’assurance-vie MetLife achetée par l’intermédiaire de super a un score de réclamation élevé.

Meilleure couverture entièrement souscrite: NobleOak

L’une des principales raisons pour lesquelles NobleOak a remporté le prix Finder de la meilleure assurance-vie est qu’elle est entièrement souscrite.

Meilleure couverture pour les Australiens plus âgés: TAL Lifetime Protection et Qantas Life Insurance

Meilleure assurance-vie pour les Australiens plus âgés
Obtenir la meilleure couverture à mesure que vous vieillissez n’est pas tant une question de capacité à obtenir la meilleure couverture en dollars, mais la bonne quantité de couverture pour répondre à vos besoins changeants.
Lorsque nous avons cherché quel assureur offrait les meilleurs choix pour les Aussies plus âgés, nous avons examiné trois domaines clés: le montant minimum assuré, l’âge maximum d’admission et l’âge d’expiration de la police. Il s’avère que TAL et Qantas ont obtenu de bons résultats selon notre algorithme.




Meilleure couverture supplémentaire: Guardian

L’assurance-vie est un terme très large et peut offrir une couverture supplémentaire comme une assurance invalidité totale et permanente (TPD) et une couverture traumatologie. D’autres offrent une couverture comme des prestations de conseil et une garantie de renouvellement. Nous avons examiné dans quelle mesure les assureurs couvraient ces domaines et plus encore et avons constaté que Guardian Insurance offrait la meilleure couverture supplémentaire.

Gagnant: Virgin Income Protection Insurance

Fonctionnalité remarquable: jusqu’à 10000 $ de revenu sont couverts (jusqu’à un maximum de 85%)


Continuez votre recherche de la meilleure assurance vie …

Bien que nous ne comparions pas toutes les marques, le tableau ci-dessous présente les polices des partenaires Finder qui proposent une assurance vie directe.

Nom

Produit

Assurance-vie NobleOak

15 000 000 USD

69

50 000 $

3 000 000 USD

Assurance vie Medibank

2 500 000 USD

70

100 000 $

2 500 000 USD

Vous pourriez gagner une carte-cadeau de 2000 $ en obtenant une soumission d’assurance-vie avant le 30 août. Gagnant tiré tous les quinze jours. De plus, les membres de Medibank Health économisent 10% chaque année. Les conditions générales s’appliquent.

Couverture vraie vie de famille

1 000 000 USD

64

100 000 $

1 000 000 USD

Obtenez un remboursement de 10% des primes que vous avez payées (au cours des 12 premiers mois) avec The Real Reward ™.

Assurance vie ahm

1 500 000 USD

65

100 000 $

1 500 000 USD

Les membres ahm Health peuvent économiser 10% sur les primes.

Assurance vie Zurich Ezicover

1 500 000 USD

69

50 000 $

1 500 000 USD

Obtenez votre premier mois gratuit. Les conditions générales s’appliquent.

Assurance vie tuteur

1 500 000 USD

64

100 000 $

1 500 000 USD


Étape 1: Choisissez le type de police d’assurance vie que vous souhaitez

Il existe trois façons de souscrire une assurance-vie: au détail, directement ou via votre super. Ils ont tous leurs avantages et leurs inconvénients, il est donc important de savoir lequel vous convient le mieux avant de prendre votre décision.

  • Vente au détail: Achetez auprès d’un courtier. Adapté à vos besoins. Souscription médicale.
  • Direct: Achetez en ligne ou par téléphone. Peu ou pas de souscription médicale.
  • Super: Accès via votre super. Acceptation généralement automatique. Pas de frais initiaux, mais des retraits de vos fonds de retraite.

Étape 2: Comparez les politiques

Utilisez l’outil en ligne du Finder pour comparer les avantages des assureurs-vie. Notre tableau montre vos principales fonctionnalités en un coup d’œil, mais rappelez-vous que si vous cliquez sur «  afficher les détails  » sous le bouton de devis, vous pourrez voir une ventilation plus détaillée de chaque politique.

Étape 3: Soyez honnête sur votre situation

Quelle que soit la manière dont vous choisissez de souscrire une assurance, soyez toujours honnête à propos de vos informations personnelles. Ne soyez pas tenté de mentir si vous avez l’habitude de fumer et si on vous demande de divulguer des problèmes de santé préexistants, ne vous retenez pas.

Étape 4: Comprenez le montant de la couverture dont vous avez besoin

Obtenir le bon avantage est important. Acceptez le fait que vous pourriez devoir supporter une prime légèrement plus élevée si vous voulez un paiement plus important. N’oubliez pas que les Australiens sont sous-assurés de façon chronique.

Étape 5: Lisez votre PDS

Avant d’acheter une police d’assurance, lisez toujours attentivement la déclaration de divulgation du produit (PDS). Il contient tout ce que vous devez savoir sur votre assurance vie.

Choses que vous devriez comparer pour trouver votre meilleure option

À première vue, toutes les polices d’assurance-vie peuvent se ressembler, mais il y a quelques caractéristiques clés à surveiller, afin que vous puissiez voir si vous obtenez la meilleure option pour vous.

  • Couverture maximale – Certaines polices d’assurance-vie plafonneront les prestations à 1 million de dollars, mais si vous recherchez un salaire plus élevé, il existe encore des options. Par exemple, Noble Oak offre des avantages allant jusqu’à 15 millions de dollars.
  • Somme minimum assurée – D’un autre côté, si vous ne recherchez qu’un paiement modeste, il est important de considérer la somme minimale assurée. Certains assureurs n’offriront pas d’avantages pour moins de 100 000 $, mais Noble Oak et Zurich offriront des polices avec une prestation de 50 000 $.
  • Âge maximum d’entrée – Trouver une assurance-vie devient un peu plus compliqué une fois que vous atteignez la soixantaine, certains assureurs n’acceptant que les nouveaux clients de moins de 65 ans. Cependant, Noble Oak et Zurich ont un âge maximum d’entrée de 69 ans.
  • Suppléments en option – Si vous souhaitez combiner votre assurance vie avec d’autres polices, telles que TPD ou traumatologie, il peut être intéressant de rechercher des sociétés proposant des modules complémentaires optionnels.

Quelle est la meilleure assurance vie pour les seniors?

Aucune police n’est parfaite pour tout le monde – mais il y a certaines caractéristiques importantes à surveiller si vous êtes une personne âgée à la recherche de la meilleure assurance-vie.

Conditions médicales préexistantes

Si vous avez une condition médicale préexistante et que vous souhaitez que votre assurance-vie la couvre, il vaut la peine d’envisager une politique qui comprend une souscription médicale. Vous paierez peut-être plus pour votre police, mais vous aurez la tranquillité d’esprit qu’elle paiera quand cela compte.

Âge maximum d’entrée

Certaines polices d’assurance ont un âge d’entrée maximum de 60 ans, mais Noble Oak et Zurich ont un âge maximum d’entrée de 69 ans.

Comparez plus de caractéristiques d’assurance-vie côte à côte

Compagnie Politique Évaluation des assureurs (utilisez Omnium) Évaluation médicale initiale Assurabilité future Des primes de niveau offertes? Note de prix Score du Finder
TAL Protection à vie N / A Oui – en ligne Oui Oui D + C +
AAMI Assurance-vie 93 Oui – en ligne Oui Non C + C-
NRMA Assurance-vie 83 Oui – en ligne Oui Non D + C
Allianz Plan de vie 100 Oui – en ligne Non Non UNE B-
Assurer maintenant Couverture d’assurance vie supérieure N / A Oui – en ligne Non Non B + B-
GIO Life Protect N / A Oui – en ligne Non Non C- C-
Suncorp Life Protect N / A Oui – en ligne Oui Non C- C-
NAB Vie essentielle 100 Oui – en ligne Non Non C D +
Bendigo MaxLife Life Protect N / A Oui – en ligne Non Non B- C
NobleOak Premium Life Direct 100 Oui (par téléphone) Oui Non UNE UNE-
ANZ Assurance-vie 100 Oui – en ligne Oui Oui B + B-
HBF Assurance vie Ezicover 93 Oui – en ligne Oui Non UNE- B-
Zurich Assurance vie Ezicover N / A Oui – en ligne Oui Non UNE- B
Gardien Assurance-vie N / A Oui (par téléphone) Non Non C +
Ligne d’assurance Couverture de vie 83 Oui – en ligne Oui Non B- C +
Medibank Assurance-vie 100 Oui (par téléphone) Oui Non B B-
PLUME Assurance vie Value 83 Oui – en ligne Non Non C + C-
Réel Couverture de la vie de famille 100 Oui (par téléphone) Non Non C C +
AHM Assurance-vie N / A Oui (par téléphone) Oui Non B B-

* Les produits comparés sur cette page sont choisis parmi une gamme d’offres à notre disposition et ne sont pas représentatifs de l’ensemble des produits disponibles sur le marché. Il n’y a pas de commande parfaite ou de système de classement parfait pour les produits que nous répertorions sur notre site, nous vous fournissons donc la fonctionnalité pour sélectionner, réorganiser et comparer les produits. L’ordre d’affichage initial est influencé par une série de facteurs, notamment les taux de conversion, les coûts des produits et les accords commerciaux, veuillez donc ne pas interpréter l’ordre de mise en vente comme une approbation ou une recommandation de notre part. Nous sommes heureux de vous fournir les outils dont vous avez besoin pour prendre de meilleures décisions, mais nous aimerions que vous preniez vos propres décisions et compariez et évaluez les produits en fonction de vos propres préférences, circonstances et besoins.

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