Assurance vie simulation – Types de polices d’assurance-vie | AIG Direct


Bien que l’assurance-vie temporaire soit l’un des nombreux types de polices d’assurance-vie disponibles, elle est populaire en raison de sa flexibilité, de son prix abordable et de son paiement garanti.

Qu’est-ce que l’assurance vie?

L’assurance-vie est un contrat entre une personne assurée et une compagnie d’assurance où la compagnie d’assurance versera une somme forfaitaire à un bénéficiaire de la personne assurée en cas de décès. Une police d’assurance-vie peut être structurée pour fournir une couverture pour une durée déterminée (assurance-vie temporaire) ou indéfiniment (assurance-vie permanente).

Une police d’assurance-vie typique peut se présenter sous un grand nombre de formes et de tailles. Si vous choisissez une police d’assurance-vie pour la première fois, il est important au départ de décider quel type de police d’assurance-vie est idéal pour votre situation particulière. Les polices d’assurance-vie peuvent généralement être divisées en deux catégories: temporaire et permanente.

L’assurance-vie temporaire, qui est le type de police d’assurance-vie le plus populaire, offre une couverture pour une durée spécifique que vous choisissez, tandis que l’assurance-vie permanente couvre les assurés à vie. Nous constatons que l’assurance-vie temporaire peut convenir à de nombreuses personnes, mais si vous avez des questions à savoir si vous devez souscrire une assurance-vie temporaire ou permanente, vous pouvez toujours contacter l’un de nos agents agréés pour obtenir de l’aide sur le choix du bon type de police d’assurance-vie pour toi et ta famille.

Pourquoi ai-je besoin d’une assurance vie?

L’obtention d’une police d’assurance-vie qui aidera votre famille en cas de décès est un élément clé de la planification successorale. S’il y a des gens qui comptent sur votre capacité de gain, l’obtention d’une police d’assurance-vie est une considération importante. Si vous avez de jeunes enfants ou des enfants sur le point d’entrer à l’université, vous voudrez peut-être demander une police qui couvrira les frais de subsistance de votre famille jusqu’à ce qu’ils soient financièrement autonomes.

Qu’est-ce qu’une police d’assurance vie temporaire?

Assurance-vie temporaire Ces types de polices d’assurance-vie offrent à la fois une prime fixe (le montant que vous paierez) ainsi qu’une prestation de décès fixe (le montant que nous verserions à votre famille). L’assurance-vie temporaire est une option populaire car elle offre des avantages attrayants pour les personnes de la plupart des âges et des situations.

Avantages de l’assurance vie temporaire:

  • Abordabilité Non seulement vous paierez le même taux pour toute la durée du contrat, mais vous pourrez également choisir un montant de couverture et une durée de durée adaptés à votre budget. Une police d’assurance-vie temporaire coûtera plusieurs fois moins cher qu’une police d’assurance-vie permanente.
  • Faible entretien L’assurance-vie temporaire vous permet de « régler et oublier ». Tant que vous payez vos primes, votre police se poursuit tout au long de la période désignée.
  • Paiement garanti – Votre prestation de décès est fixe, ce qui signifie que les bénéficiaires reçoivent le paiement que vous avez choisi au début de votre mandat.
  • Plus d’options – Vous pouvez choisir la police à terme avec la limite de temps et le montant de couverture qui est idéal pour vos besoins actuels et futurs.

Qu’est-ce qu’une police d’assurance-vie permanente?

Une police d’assurance vie permanente, qui comprend une assurance vie entière et une assurance vie universelle, est conçue pour vous offrir une protection à vie. Vous avez peut-être entendu parler de l’assurance-vie entière, qui est un type d’assurance-vie permanente, mais il existe d’autres types de polices d’assurance-vie permanente que vous pouvez personnaliser. Les polices d’assurance vie permanente sont conçues pour vous couvrir jusqu’à votre décès. Mais, avec tout achat d’assurance-vie, il est important de trouver une couverture d’assurance-vie qui réponde à vos besoins individuels.

Avantages de l’assurance vie permanente:

  • Valeur de rachat L’assurance-vie permanente peut avoir la possibilité de créer une valeur de rachat. La valeur de rachat gagnée avec une assurance permanente est différée d’impôt. En d’autres termes, tant que l’argent reste dans la police, vous ne paierez pas d’impôt fédéral sur le revenu.
  • Prestation de décès flexible La prestation de décès d’une police d’assurance-vie permanente est le montant d’argent qui est versé à vos bénéficiaires à votre décès et est déterminé par le contrat d’assurance-vie. Avec une police d’assurance-vie permanente, vous pouvez avoir la possibilité d’ajuster la prestation de décès (dans les limites du régime) à la hausse ou à la baisse – sans avoir à acheter une police distincte.
  • Paiements flexibles – Au fur et à mesure que vos besoins financiers changent, vous pouvez trouver les primes flexibles fournies par certaines polices d’assurance-vie permanente comme une bonne option, vous permettant de modifier le montant et la fréquence de vos primes. En raison de son potentiel à générer une valeur de rachat au fil du temps, vos paiements de primes peuvent être augmentés, diminués ou même ignorés en fonction de la valeur de rachat du contrat.

Types d’assurance-vie permanente:

  • Assurance vie entièreL’assurance vie entière est une police permanente qui vous couvre toute une vie avec des primes fixes et une protection garantie pour vos proches qui dure toute une vie. De plus, avec l’assurance vie entière, vous gagnez une valeur de rachat garantie, que vous pouvez utiliser comme vous le souhaitez.
  • Assurance vie universelleL’assurance-vie universelle est également une police permanente où l’assuré est protégé par une prestation de décès garantie. Les fonds qui font partie de l’épargne de la police d’assurance vie universelle sont investis pour fournir au titulaire de la police une valeur de rachat.

Quelle assurance vie Insurnace vous convient le mieux, une assurance vie temporaire ou une assurance vie permanente?

Les deux types de polices sont évalués par les compagnies d’assurance de la même manière, avec des primes basées sur votre santé, votre style de vie et vos antécédents médicaux. Les principales différences entre l’assurance-vie temporaire et l’assurance-vie permanente sont qu’une police d’assurance-vie permanente vous permet d’emprunter contre votre police et durera efficacement aussi longtemps que vous serez en vie. Cependant, une police d’assurance-vie permanente coûtera plusieurs fois celle d’une police d’assurance-vie temporaire de structure similaire.

Si vous avez déjà une police d’assurance-vie temporaire qui est sur le point d’expirer, vous pourrez peut-être la convertir en une police d’assurance-vie permanente, qui vous assurera non seulement que vos proches reçoivent des prestations, mais vous permettra également de vous constituer une caisse valeur qui peut être utilisée pour les frais médicaux et de subsistance à mesure que vous vieillissez.

Quels types d’assurance-vie pouvez-vous obtenir au travail?

Souvent, un employeur offrira une assurance-vie collective de base gratuite aux employés. La prestation versée sera généralement de 25 000 $ à 50 000 $, ou un an de salaire. Bien que ce montant couvrira probablement les frais médicaux et d’inhumation en cas de décès, il ne restera peut-être pas grand-chose pour votre famille et vos proches. Si vous avez des proches qui dépendent de votre revenu, vous voudrez peut-être envisager une assurance-vie supplémentaire.

Vous pouvez avoir la possibilité de souscrire une assurance vie complémentaire avec la police collective de votre employeur. Une assurance-vie supplémentaire augmentera les prestations versées à votre famille – parfois trois ou quatre fois votre salaire annuel. L’achat sur le marché de votre employeur sera généralement le moyen le moins coûteux d’obtenir une police d’assurance-vie.

Qu’est-ce que l’assurance de la qualité de vie?

L’assurance de la qualité de vie est une police d’assurance avec un avenant, ou un complément, qui vous permet d’utiliser tout ou partie de vos prestations d’assurance-vie tôt en cas d’accident, de maladie ou d’autres problèmes de santé. Avec l’assurance de la qualité de vie, vos prestations peuvent être utilisées pour des choses comme les garderies pour adultes ou des modifications à votre domicile (l’utilisation des prestations de décès accélérées n’est pas limitée). Si vous souffrez d’une maladie débilitante ou d’un accident, ce type d’assurance vous facilitera la tâche au quotidien.

Qu’est-ce qui affecte le coût de l’assurance-vie?

Lorsque vous souscrivez une police d’assurance-vie, votre santé et votre style de vie sont pris en considération pour déterminer le coût de votre prime d’assurance. En maintenant un poids santé, en évitant les cigarettes ou autres produits contenant de la nicotine et en contrôlant toute condition médicale existante en suivant les conseils de votre médecin, vous pourrez souscrire une police d’assurance-vie à faible prime. Si vous êtes en surpoids, fumez des cigarettes ou avez des problèmes de santé existants, il est toujours avantageux de souscrire une police d’assurance-vie. Une fois ces facteurs négatifs maîtrisés, vous pouvez demander un réexamen de la note de votre police et éventuellement payer une prime inférieure.

Quels sont les avantages fiscaux de l’assurance-vie?

Bien que le principal avantage fiscal de l’assurance-vie soit que la prestation versée ne soit pas imposable, il existe d’autres avantages à la fois pour l’assurance-vie permanente et pour l’assurance-vie temporaire. Par exemple, une police d’assurance-vie permanente a une composante de valeur en espèces qui vous permet de réaliser des économies sans être assujetti à l’impôt. Vous devriez consulter vos conseillers fiscaux pour votre situation particulière.

  • Croissance à imposition différéeAvec une police d’assurance-vie permanente, tout intérêt ou toute augmentation de la valeur de rachat de votre police n’est pas imposé tant qu’il n’est pas retiré. Lorsque des fonds sont retirés, les fonds sont imposés comme un revenu normal.
  • Dividendes non imposablesCertaines polices d’assurance vie permanente versent des dividendes comme si vous étiez actionnaire de la compagnie d’assurance. Les dividendes payés sur votre police d’assurance-vie sont exonérés d’impôt.

Éléments à considérer lors du choix d’une police d’assurance-vie

Une fois que vous aurez décidé du type d’assurance-vie, vous devrez tenir compte de la durée de validité d’une police et du montant de couverture dont vous aurez besoin. La réponse à ces questions commence par l’examen des éléments suivants.

Combien de temps ai-je besoin d’une police d’assurance-vie?

La durée de votre police d’assurance-vie dépend de la durée pendant laquelle vous prévoyez soutenir financièrement vos proches. Posez-vous ces questions lorsque vous réfléchissez à la durée de votre assurance-vie …

  • Ai-je une hypothèque ou une autre dette?
    Si vous êtes endetté, le temps qu’il vous faudra pour le rembourser peut être un indicateur utile de la durée du contrat.
  • Qui dépend de moi?
    Si vous savez de combien de temps vous dépendrez pour le soutien financier d’un conjoint ou d’enfants, cela peut vous aider à déterminer la durée de votre contrat à terme.
  • Que puis-je me permettre?
    Le montant d’assurance-vie dont vous avez besoin peut avoir une incidence sur la durée de votre contrat. Si vous avez besoin d’une couverture élevée, vous voudrez peut-être envisager une durée de contrat plus courte pour s’adapter à votre budget.

De combien de couverture d’assurance-vie ai-je besoin?

Certains experts vous diront que la réponse se situe entre 7 et 10 fois votre salaire, mais cela peut varier considérablement en fonction de vos besoins individuels. Posez-vous ces questions lorsque vous envisagez de combien d’assurance-vie ai-je besoin …

  • Quelle est la taille de mes dettes?
    Si vous avez une hypothèque, un prêt étudiant, un prêt commercial ou toute autre dette, un bon début peut être de calculer le montant total de vos dettes impayées.
  • Quels événements de la vie dois-je sécuriser pour ma famille?
    Vous voudrez peut-être que votre prestation de décès aide à la garde d’enfants ou aux frais de scolarité de vos enfants. Vous souhaitez peut-être prévoir une retraite supplémentaire pour votre conjoint en plus de vos frais funéraires. Une fois que vous avez réfléchi à ce que vous souhaiteriez que votre prestation de décès aide à couvrir financièrement pour votre famille, essayez de calculer le montant total qu’il vous en coûterait.

À quelle fréquence devrais-je revoir mes besoins en assurance-vie?

En règle générale, vous devriez revoir votre police d’assurance vie et votre couverture au moins une fois par an. De plus, si vous passez par un changement de vie majeur tel que le mariage ou le divorce, la naissance ou l’adoption d’un enfant ou d’un petit-enfant, un nouvel achat de maison, ou si vous ou votre conjoint subissez des changements importants dans votre santé, vous devriez revoir et mettre à jour votre police d’assurance-vie.

Les réponses à ces questions peuvent ne pas sembler claires immédiatement, mais avec un peu de réflexion à l’avance et quelques conseils de l’un de nos agents agréés, vous pourrez prendre une décision éclairée sur le type de police d’assurance-vie qui convient. pour vous. Vous pouvez également utiliser notre calculateur d’assurance-vie pour connaître le montant d’assurance-vie dont vous avez besoin.

Ces informations sont de nature générale, peuvent être sujettes à modification et ne constituent pas des conseils juridiques, fiscaux ou comptables d’une entreprise, de ses employés, de professionnels de la finance ou d’autres représentants. Les lois et réglementations applicables sont complexes et sujettes à modification. Pour des conseils concernant votre situation personnelle, consultez un avocat, un conseiller financier / fiscal ou un comptable.

† Divulgations importantes des consommateurs concernant les avenants à prestations accélérées

Un avenant de prestations de décès accéléré (ABR) ne remplace pas l’assurance soins de longue durée (LTCI). Il s’agit d’une prestation d’assurance-vie qui vous donne la possibilité d’accélérer une partie de la prestation de décès dans le cas où l’assuré répond aux critères d’un événement admissible décrits dans la police. L’avenant ne fournit pas d’assurance de soins de longue durée soumise à la loi californienne sur les assurances, n’est pas une politique du programme California Partnership for Long-Term Care. La politique n’est pas un supplément Medicare.

Les ABR et les LTCI offrent différents types d’avantages. Un ABR permet à l’assuré d’accéder à une partie de la prestation de décès de la police d’assurance-vie de son vivant. Les paiements ABR sont sans restriction et peuvent être utilisés à toutes fins. LTCI rembourse les soins nécessaires reçus en raison de l’incapacité à effectuer des activités de la vie quotidienne ou des troubles cognitifs. La couverture LTCI peut inclure le remboursement du coût d’une maison de soins infirmiers, de la vie assistée, des soins de santé à domicile, des services d’aide ménagère, de la garderie pour adultes, des services de soins palliatifs ou des soins de relève pour le gardien principal et les avantages peuvent être conditionnés par certaines exigences ou par le respect d’une période d’élimination ou limité par type de service, le nombre de jours ou une limite maximale en dollars. Certains ABR et tous les LTCI sont conditionnés à ce que l’assuré ne soit pas en mesure d’accomplir au moins deux des activités de la vie quotidienne ou qu’il souffre de troubles cognitifs.

Cet ABR verse un produit destiné à bénéficier d’un traitement fiscal favorable en vertu de l’article 101 (g) de l’Internal Revenue Code. Les conséquences fiscales fédérales, étatiques ou locales résultant du paiement d’un ABR dépendront des faits et circonstances spécifiques, et par conséquent, des conseils et des orientations doivent être obtenus auprès d’un conseiller fiscal personnel avant la réception de tout paiement. Les paiements ABR peuvent affecter l’admissibilité ou les montants de Medicaid ou d’autres avantages fournis par le gouvernement fédéral, d’État ou local. Les prestations de décès et les valeurs des polices, telles que les valeurs de rachat, le paiement des primes et le coût des frais d’assurance, le cas échéant, seront réduites si un paiement ABR est effectué. Les paiements au titre de l’ABR peuvent être limités par le contrat ou par les prêts sur police en cours.

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