Mutuelle entreprise – Qu’est-ce que l’assurance des frais juridiques?


Qu'est-ce que l'assurance des frais juridiques?

Selon le Bureau d’assurance du Canada (BAC), l’assurance contre les frais juridiques (LEI) couvre divers types de frais juridiques engagés par le titulaire de police et est souvent souscrite en groupe. Les solutions LEI permettent aux clients d’accéder à des conseils et à des conseils juridiques ainsi qu’à une couverture des frais de poursuite judiciaire une fois qu’une réclamation a été acceptée, à la fois lorsqu’un dossier est introduit par et contre le preneur d’assurance.

Les deux types de base d’assurance pour frais juridiques comprennent l’assurance après l’événement (ATE) et avant l’événement (BTE), cette dernière étant plus courante au Canada, bien que les offres ATE gagnent également en popularité dans le pays, comme l’a révélé un rapport de l’Institut d’assurance du Canada (IIC). Les acheteurs d’assurance BTE ont tendance à être des petites ou moyennes entreprises qui n’ont pas de conseil en interne, bien qu’il soit également disponible pour les particuliers, et les politiques répondent aux événements juridiques imprévus qui peuvent avoir un impact sur l’entreprise. BTE est généralement acheté via un courtier.

En conséquence, l’assurance ATE aide à protéger un assuré après qu’une réclamation a déjà été présentée, en remboursant les débours que l’avocat de l’assuré fait dans le cadre de la poursuite de l’action et les frais défavorables que le tribunal pourrait exiger de l’assuré. Il est plus efficace lorsqu’il est offert par un cabinet d’avocats à un demandeur, qui est alors le propriétaire de la police ATE, sur mandat.

«Nous recommanderions que l’assurance ATE soit offerte au moment où le demandeur embauche son avocat», a expliqué Dominique Zipper, gestionnaire ATE pour DAS Canada. «La raison en est qu’un litige en cours depuis plusieurs années peut, selon le stade du litige, être rendu non assurable simplement en raison du risque accru à un stade ultérieur du litige.»

Sans assurance ATE, un demandeur pourrait potentiellement aller en jugement et perdre, et finir par devoir à un ou plusieurs défendeurs leurs frais de défense.

Quels sont les risques couverts par l’assurance de protection juridique?

Les particuliers et les entreprises qui ont besoin d’avoir accès à un avocat peuvent l’obtenir grâce à une police d’assurance pour frais juridiques. Même s’ils n’ont pas le budget pour poursuivre une affaire juridique, un preneur d’assurance peut obtenir une assistance juridique qui lui permet de défendre ou de faire valoir ses droits dans le système juridique, offrant l’accès à la justice pour tous, Nancy Babeu, principale courtière d’ARAG au Québec , a déclaré Insurance Business.

Pour un propriétaire d’entreprise, certaines des questions couvertes par une politique sur les frais juridiques de BTE peuvent inclure des litiges avec les employés, un avis d’enquête sur les déclarations de revenus ou de TVA, ou une inspection de santé et de sécurité qui entraîne une menace de poursuivre l’entreprise, selon ARAG, bien qu’il existe une gamme de problèmes communs qu’un propriétaire d’entreprise – qu’il gère une entreprise d’aménagement paysager, un studio de danse, un restaurant ou tout autre type d’entreprise – pourrait rencontrer grâce auquel une politique LEI les soutiendrait.

Selon leur domaine de pratique, leurs années d’expérience, leur emplacement et la taille du cabinet d’avocats, les honoraires d’avocat peuvent aller de quelques centaines de dollars par heure jusqu’à 400 $ et plus.

«L’assurance des frais juridiques peut aider à protéger les entreprises et leurs employés contre d’éventuels futurs frais juridiques potentiellement énormes en faisant valoir les droits légaux de l’assuré», a commenté Katherine Ferrante, vice-présidente des ventes et du développement commercial chez ARAG. «L’assurance des frais juridiques peut également aider à protéger les particuliers ou les entreprises dans les procédures judiciaires par le biais du groupe d’avocats qui est maintenu en mandat, qui se spécialisent dans un large éventail de domaines du droit.»

Où puis-je obtenir une assurance de protection juridique?

Les courtiers peuvent s’associer à des fournisseurs d’assurance pour frais juridiques au Canada afin d’offrir ces polices à leurs clients, y compris ARAG et DAS Canada. ARAG Canada offre un service à l’échelle nationale aux courtiers, aux assureurs et aux MGA, et offre des solutions de protection juridique pour les familles, les propriétaires et les entreprises, qui comprend l’accès à un centre de documentation juridique complet, à une ligne d’assistance téléphonique 24/7 et à d’autres services clés. Les solutions juridiques d’entreprise d’ARAG sont disponibles pour compléter la couverture offerte aux groupes commerciaux ou en tant que module complémentaire pour intégrer directement les produits proposés aux clients commerciaux. La limite d’indemnisation pour cette solution est de 200 000 $, jusqu’à 1 000 000 $ au total. Pour Landlord Legal Solutions et Family Legal Solutions, la limite d’indemnisation de 100 000 $, jusqu’à 1 000 000 $ au total. Tous les chiffres sont corrects en novembre 2018.

DAS Canada offre des polices d’assurance contre les frais juridiques aux groupes et associations ainsi qu’aux entreprises pour couvrir les frais juridiques et les lacunes de la couverture d’assurance commerciale traditionnelle. DAS propose également un produit spécialement conçu pour les propriétaires d’entreprise qui comptent sur un ou plusieurs véhicules et chauffeurs appartenant à l’entreprise pour mener leurs activités. DASbusiness les limites de police sont de 200 000 $ par réclamation et de 1 000 000 $ au total par année d’assurance, DAStransport a des limites de police de 100 000 $ par réclamation et de 500 000 $ au total par année d’assurance. Les deux comprennent des conseils juridiques téléphoniques illimités pour toute question juridique, que la question soit couverte par la police ou non. Tous les chiffres sont corrects en novembre 2018.

DAS pour les groupes et associations d’affinité est disponible en deux packages: DAS Personal est une solution d’assurance pour les familles tandis que DAS commercial est conçu pour protéger les entreprises.

Selon Ferrante, les courtiers feraient bien d’offrir des solutions LEI à leur clientèle: «L’assurance frais juridiques offre aux courtiers une occasion unique de se différencier sur un marché très concurrentiel en offrant ce nouveau niveau de gestion des risques.»

L’assurance des frais juridiques au Canada

Les précurseurs du LEI moderne existent depuis l’époque de Napoléon, mais le marché de l’assurance des frais juridiques moderne est né en Europe pendant la Première Guerre mondiale et est arrivé au Canada beaucoup plus tard, au début des années 1990. Babeu d’ARAG a décrit l’état de l’assurance des frais juridiques au Canada comme un domaine émergent avec beaucoup de marge de croissance. Une sensibilisation accrue des courtiers et des consommateurs aux avantages de la couverture est cruciale pour développer davantage le marché et permettre à tous d’accéder à la justice.

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