Mutuelle entreprise – Voici ce qu’il faut considérer lors de l’achat d’une assurance contre les risques du constructeur


BLes immeubles sont soumis à divers risques lorsqu’ils sont en construction. L’assurance contre les risques du constructeur transfère ce risque à un produit d’assurance pour les entrepreneurs et sous-traitants en construction.

Qu’est-ce qui est couvert?

Matériaux, agencements et équipements utilisés dans la construction d’un bâtiment résidentiel ou commercial. Cela peut inclure des structures périphériques telles que des piscines, des allées, des garages et des murs.

Qu’est-ce qui n’est pas couvert?

Les dommages résultant d’erreurs professionnelles telles que la conception, la planification, la fabrication et les matériaux défectueux seront généralement exclus de l’assurance contre les risques du constructeur. Ces risques doivent être couverts par une assurance responsabilité professionnelle.

Les outils et la propriété d’autrui ne sont pas non plus couverts.

Quels périls sont couverts?

Vous voulez que la couverture soit aussi large qu’une police d’immobilier de grande forme, y compris les causes spéciales de sinistre. Incendie, explosion, grêle, vent, foudre, vol par une personne autre qu’un employé, le vandalisme sont parmi les périls couverts. Vérifiez auprès de votre courtier d’assurance de confiance pour une détermination complète des inclusions et exclusions.

Quels périls ne sont pas couverts?

À moins qu’une police n’ait été expressément approuvée à cet effet, l’assurance contre les risques du constructeur ne couvre pas les dommages causés par un tremblement de terre, une inondation ou un ouragan. Prenez note de ces exclusions le cas échéant, par exemple lorsque des travaux ont été programmés pendant la saison des ouragans dans une zone d’ouragans. Vérifiez auprès de votre courtier de confiance pour ajouter les avenants nécessaires.

L’assurance contre les risques du constructeur couvre-t-elle les dommages corporels?

L’assurance contre les risques du constructeur ne couvre pas les accidents, les blessures ou la mort sur un chantier. Renseignez-vous auprès de votre courtier d’assurances de confiance pour vous assurer que vous disposez d’une assurance responsabilité et indemnisation des accidents du travail suffisante et appropriée pour ces couvertures.

L’assurance contre les risques du constructeur couvre-t-elle les rénovations et les ajouts?

L’assurance des biens existante du propriétaire du bâtiment mai couvrir les rénovations et / ou les ajouts à un bâtiment existant. Vérifiez auprès de votre courtier bien avant de livrer le matériel sur le site ou de commencer les travaux.

Quand la politique de risque d’un constructeur expire-t-elle?

La politique expire généralement lorsque les travaux sont terminés et que le bâtiment est disponible pour l’exploitation ou l’occupation. Dans certains cas, cependant, la politique peut être prolongée pour une période spécifiée après son achèvement. Bien sûr, une assurance habitation ou propriété commerciale devrait être en place une fois la police d’assurance contre les risques du constructeur expirée.

Quelles sont les considérations de timing?

Tenez compte de tous les aspects du calendrier et des éventuels retards avant de souscrire une assurance. Par exemple, la livraison des matériaux pourrait-elle être retardée en raison de perturbations de la chaîne d’approvisionnement? Des conditions météorologiques défavorables pourraient-elles retarder la livraison des matériaux ou le début des travaux? Des conditions météorologiques défavorables pourraient-elles interrompre le travail? Tenir pleinement compte des problèmes d’autorisation qui pourraient retarder le début des travaux. Tenez compte de tout cela dans le terme de la politique. Parce qu’il peut être difficile d’obtenir une assurance au cours d’un projet de construction, assurez-vous que la durée d’une police tient compte de toutes ces considérations de calendrier. Ne commencez pas trop tard, par exemple après le démarrage du projet.

La durée initiale de la police peut souvent être étendu, mais généralement une seule fois, si le projet de construction reste inachevé à la fin de la politique.

Qui achète une assurance contre les risques du constructeur?

En règle générale, l’entrepreneur général souscrit une assurance contre les risques du constructeur. Dans certains cas, cependant, le propriétaire de l’immeuble ou de la propriété peut souhaiter contrôler le produit provenant de tout paiement d’assurance et achètera donc la police d’assurance. Votre courtier peut vous conseiller sur la meilleure marche à suivre.

Quelle couverture devriez-vous acheter?

La police d’assurance contre les risques d’un constructeur remboursera le preneur d’assurance jusqu’à la limite de couverture. Le budget de construction, y compris les matériaux, les frais de transport et de main-d’œuvre, est la meilleure mesure à utiliser pour déterminer la limite d’assurance appropriée. Considérations sur les coûts supplémentaires, les «coûts accessoires» peuvent inclure des frais de permis et d’architecture supplémentaires ainsi que d’autres coûts de «recommencement».

L’assurance contre les risques du constructeur est compliquée

Ce n’est pas un endroit pour les amateurs. Ce n’est pas non plus le moment de commencer à travailler avec un nouveau courtier ou une compagnie d’assurance de catégorie B. Il faut répondre à de nombreuses questions et un partenaire compétent et de confiance peut vous aider à y répondre.

  • Combien de parties auront un intérêt assurable dans le bâtiment? Les sous-traitants devraient-ils être couverts par leurs propres polices?
  • Les rénovations sont-elles couvertes en vertu de l’assurance des biens actuelle, rendant ainsi inutile l’assurance contre les risques du constructeur?
  • Quels autres frais doivent être assurés?
  • Un flux de revenus sera-t-il généré peu de temps après l’achèvement du bâtiment et utilisé à sa destination, comme les revenus de location? Dans l’affirmative, il pourrait y avoir une exposition potentielle au revenu d’entreprise.
  • Si le bâtiment est endommagé pendant la construction, le propriétaire assumera-t-il des frais supplémentaires, tels que les frais d’architecture, d’ingénierie, de financement et juridiques? Comment transférer ces risques sur un produit d’assurance?

Prochaines étapes

Une assurance des biens résidentiels ou commerciaux doit être en place après l’achèvement du projet. Votre courtier d’assurance de confiance peut vous aider à choisir une couverture appropriée.

Kevin McPoyle, CIC, est président de KMRD Partners, Inc., une firme de courtage en assurance et de consultation en gestion des risques et du capital humain reconnue à l’échelle nationale qui possède des bureaux dans toute la Pennsylvanie. Kevin peut être rejoint à kmcpoyle@kmrdpartners.com



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