Simulation Assurance obsèques – 8 conseils pour avoir «  la conversation  » avec les parents âgés


Parler de planification successorale est un sujet difficile et émouvant, mais essentiel pour chaque famille.

Sauf si vous êtes certain que vos parents ont un testament à jour et un plan plus large sur ce qui devrait se passer en cas de décès, vous ne devriez pas supposer que tout sera réglé.

Selon une enquête de 2017, moins de la moitié des Américains ont un testament. Si votre mère ou votre père décède sans testament – c’est-à-dire sans testament – une telle situation pourrait entraîner une tension émotionnelle et un stress supplémentaires. Et cela pourrait avoir des implications financières pour tous leurs enfants et / ou d’autres membres de leur famille.

Les huit conseils suivants peuvent vous aider à discuter des sujets difficiles de manière approfondie et respectueuse et à vous préparer pour la voie à suivre.

1. Planifiez ce que vous pouvez

Discuter de la planification successorale et de tout ce que cela implique n’est pas quelque chose qui devrait se passer sans aucune planification. Faites une liste de sujets et de questions, puis dites à vos parents de quoi vous voulez discuter avec eux.

Si possible, fixez une heure et une date et choisissez un lieu privé dans lequel tout le monde se sentira à l’aise. Sachez que vous devrez peut-être planifier quelques conversations car il pourrait y avoir trop de choses à couvrir en une seule séance. N’oubliez pas d’utiliser un langage respectueux et solidaire, et de prendre une pause si les émotions sont vives ou si le stress devient accablant.

2. Identifiez les personnes clés

Vous devrez peut-être contacter plusieurs personnes clés pour la planification successorale. Demandez à vos parents les noms et les coordonnées de leur:

  • Médecins
  • Avocat
  • Planificateur financier et / ou comptable
  • Courtiers d’assurance
  • Ministre de la religion
  • Amis proches

3. Aborder le sujet d’un testament

Déterminez s’il existe un testament et si le document est à jour. Si un testament a été créé il y a plus de cinq ans, vérifiez s’ils envisagent de le réviser pour vous assurer qu’il reflète fidèlement leurs souhaits. Déterminez où ils conservent le document et confirmez qui ils ont désigné comme exécuteur testamentaire. Il en va de même pour toute confiance qui a pu être créée.

4. Parlez de la procuration

Découvrez si vos parents ont nommé quelqu’un pour gérer leurs affaires financières et autres en cas d’incapacité. S’ils n’ont pas donné de procuration à quelqu’un, suggérez-leur d’envisager de le faire.

5. Discutez des souhaits de fin de vie

Même si le sujet peut être gênant de parler, vous devriez discuter avec eux des souhaits de fin de vie de vos parents. Leur plan successoral sera incomplet sans ces directives, il est donc important de les inclure. La forme que prennent ces directives dépend de l’état dans lequel vous vivez, et elles peuvent inclure:

  • La nomination d’un mandataire de soins de santé qui peut prendre des décisions médicales pour vos parents s’ils deviennent incapables de prendre ces décisions eux-mêmes. Vous pouvez obtenir les formulaires pertinents auprès d’un avocat âgé ou d’un hôpital ou d’une maison de retraite.
  • Une directive médicale ou préalable qui explique quel type de soins ils aimeraient et si une aide vitale devrait être utilisée pour les maintenir en vie ou non. Ces directives peuvent être incluses dans le document qui nomme le mandataire des soins de santé. La directive doit faire référence à la loi HIPAA (Health Insurance Portability and Accountability Act) lors de la désignation du mandataire.
  • Un testament de vie contient des instructions concernant le retrait ou l’interruption du maintien de la vie dans des conditions spécifiques, telles que vos parents tombent malades en phase terminale, deviennent comateux ou entrent dans un état végétatif.
  • Ordonnance du médecin pour un traitement de survie (POLST), qui fournit des directives plus explicites concernant le type de traitement que vos parents voudraient ou ne voudraient pas

6. Renseignez-vous sur les polices d’assurance

Parlez du type de polices d’assurance en place. Qui comprend:

  • Assurance maladie – Medicare ou privée
  • Assurance-vie
  • Assurance habitation
  • Assurance soins de longue durée
  • L’assurance invalidité

Dans certains cas, il peut y avoir une assurance obsèques pour les personnes âgées ou d’autres polices destinées à couvrir les frais de funérailles ou d’inhumation. Vous devrez également les connaître et connaître tous leurs détails.

Si vous ne l’avez pas déjà fait, notez les noms et coordonnées des courtiers d’assurances. Vérifiez où les documents de politique sont conservés et, si possible, faites-en des copies certifiées conformes.

7. Demande d’accès aux déclarations de revenus

Il peut être utile de savoir où les documents relatifs aux déclarations de revenus sont stockés. Bien que ces documents puissent ne pas être nécessaires après le décès, ils pourraient l’être si la succession se complique. Confirmez où vous pouvez trouver ces documents et qu’ils sont tous à jour.

8. Discutez de tous les autres aspects pratiques

En plus des sujets tels que la procuration et l’assurance, il y a plusieurs autres aspects pratiques que vous devriez inclure dans vos conversations.

  • Faites une liste de leurs comptes – comptes financiers tels que les banques et les fonds communs de placement, les comptes de crédit et les comptes de magasin
  • Vérifiez s’ils sont des donneurs d’organes enregistrés ou s’ils envisageraient de faire don de leurs organes
  • Parlez du service commémoratif qu’ils veulent et s’ils veulent être enterrés, incinérés ou d’une autre option.

Conclusion

Les conversations sur la planification successorale sont difficiles, peu importe la façon dont vous les abordez. Faites de votre mieux pour être patient avec vos parents et transparent avec les autres membres de la famille sur ce que vous faites. Si vous avez des frères et sœurs, invitez-les à participer à la conversation.

Acceptez que ces discussions puissent prendre du temps et évitez de faire pression sur les personnes impliquées pour que tout soit fait en quelques heures. Les petits détails sont essentiels et ne doivent pas être précipités. Enfin, consultez toujours un avocat si vous n’êtes pas sûr des aspects juridiques ou des implications de l’un des points mentionnés ci-dessus.

Ellen Klein est une rédactrice indépendante avec une formation en finances personnelles et en planification successorale. Elle peut être jointe à ellen@eklein.me

Dernière modification: 28/07/2020


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