Simulation Assurance obsèques – Protéger vos fonds funéraires – Notions de base funéraires


Il existe de nombreuses façons de s’occuper à l’avance de l’aspect financier des funérailles. Cependant, tous les modes de paiement ne sont pas créés égaux. Chaque méthode a ses propres risques et avantages, c’est donc à vous de décider quelle méthode de paiement vous convient.

Assurance funéraire prépayée et rentes

assurance-funérailles-prépayée

Le paiement des plans funéraires avec un contrat spécial «pré-payé» financé par une police d’assurance ou une rente offre plusieurs avantages. De nombreux fournisseurs de services funéraires offriront une garantie qui «verrouille» le coût des biens et services funéraires sélectionnés au prix actuel. Si vous prévoyez vivre encore 10, 15, 20 ou même 30 ans, ce type de contrat pourrait permettre à votre famille d’économiser des centaines, voire des milliers de dollars.

Des politiques ou des rentes préalables peuvent être mises en place sur des plans de versement avec un nombre défini de paiements qui correspondent à votre budget. Une compagnie d’assurance spécialisée protège les fonds jusqu’à ce qu’ils soient nécessaires, et les fonds funéraires se développent en franchise d’impôt ou avec report d’impôt. Parce que ces plans sont détenus par une compagnie d’assurance, les plans sont entièrement transférables à un autre salon funéraire si vous vous éloignez de chez vous. La plupart des polices d’assurance et des rentes offrent des plans de paiement de 1 à 10 ans et peuvent être entièrement assurées, dollar pour dollar, ou des plans de prestations progressives:

  • Si vous pouvez répondre à quelques qualifications de base en santé, régimes entièrement assurés offrez le plus de protection à votre famille. Vous payez une petite prime qui offre une couverture supplémentaire en cas de décès avant la fin des paiements. Cela garantit que le coût total de votre plan sera couvert dès le premier jour par une assurance. Cependant, si vous annulez le plan, vous ne recevrez que la valeur de rachat du plan.
  • Dollar pour des plans en dollars sont des rentes ou des plans de prestations croissantes qui sont exactement ce à quoi ils ressemblent. Si vous mettez un dollar dedans, vous obtenez un dollar appliqué à votre plan. Ces plans sont plus faciles à qualifier pour la santé, mais ils n’offrent aucune protection d’assurance. À votre décès, votre bénéficiaire recevra exactement ce qui a été versé dans le contrat, plus toute croissance accumulée par le contrat. Si votre police est libérée, cela ne devrait pas poser de problème. Mais si le décès survient avant la fin de votre plan de paiement, le coût de vos funérailles pourrait ne pas être entièrement couvert et vos proches devraient payer la différence.
  • Régimes d’avantages sociaux échelonnés offrir un mélange pour ceux qui ne peuvent pas se qualifier pour une police entièrement assurée en raison de complications de santé, mais qui veulent être couverts par une protection d’assurance. La garantie commence généralement par une couverture accidentelle uniquement, mais après un certain laps de temps, généralement 1 à 2 ans, la police se transforme en un régime entièrement assuré qui couvre le coût total de votre régime si vous décédez avant le remboursement de la police.

Fiducies funéraires prépayées

fiducies funéraires

Fiducies funéraires sont une autre option pour conclure un contrat préalable avec un fournisseur de services funéraires, et certains salons funéraires offrent même une garantie qui «verrouille» les prix actuels pour les funérailles. Les fiducies offrent l’avantage de la croissance, elles sont donc une option populaire pour ceux qui planifient à l’avance. Certains États exigent que les salons funéraires ne déposent qu’un pourcentage des fonds dans la fiducie, tandis que d’autres exigent que 100% des fonds soient déposés. Assurez-vous de bien comprendre les conditions de votre fiducie funéraire avant de conclure un contrat et portez une attention particulière à la transférabilité de vos fonds en cas de déménagement. Vérifiez toujours auprès du gestionnaire de la fiducie que vos fonds funéraires ont été appliqués à votre compte conformément à votre contrat.

Comprendre les plans funéraires irrévocables

comprendre-plans-irrévocables

Les contrats funéraires tels que les politiques, les rentes ou les fiducies peuvent être configurés comme des actifs exonérés de Medicaid si vous essayez de vous qualifier pour le statut Medicaid pour des soins de longue durée dans une maison de soins infirmiers. En règle générale, si votre plan dépasse 1 500 $ par conjoint, il doit être configuré comme irrévocable—Cela signifie que les fonds ne peuvent être utilisés que pour les frais funéraires en vertu de la loi, et le gouvernement reconnaît que ces fonds ne sont plus disponibles pour être utilisés pour les frais de soins de longue durée. Mettre de côté les fonds funéraires dans un compte irrévocable vous permet de protéger une plus grande quantité de vos actifs en tant que fonds funéraires pour vous et, le cas échéant, votre conjoint. Si vous souhaitez en savoir plus sur comment vous qualifier pour Medicaid avec un plan d’enterrement correctement structuré, consultez notre article ici.

Compte personnel / CD / Compte de décès

compte-personnel-cd-pay-on-death-account

À première vue, ces types de comptes personnels peuvent sembler une bonne option. Un compte de décès peut être établi pour payer un bénéficiaire désigné à votre décès, ce qui est avantageux parce que vos actifs ne seront généralement pas disponibles pour vos héritiers tant que votre succession n’aura pas été réglée ou que vos actifs n’auront pas été homologués. Cependant, le maintien d’un salaire personnel au décès présente quelques inconvénients. Ces types de comptes ne «verrouillent» pas les prix actuels d’un salon funéraire en concluant un contrat préalable. Cela signifie qu’avec chaque année qui passe, le pouvoir d’achat de votre compte personnel de décès diminue en réalité à mesure que les coûts augmentent. Un enterrement peut coûter aujourd’hui 6 000 $, mais dans dix à quinze ans, ce même enterrement pourrait coûter près de 8 000 $ ou plus. Ces types de comptes n’offrent généralement pas un montant d’intérêt suffisant pour compenser les augmentations de prix au fil du temps. De plus, ces types de comptes sont également considérés comme des actifs comptables par Medicaid. Si vous avez besoin d’une aide gouvernementale pour les frais de soins de longue durée, ces comptes ne seraient pas protégés en tant qu’actifs exonérés car ce ne sont pas des plans funéraires irrévocables. Ces comptes peuvent également être utilisés ou saisis en raison de circonstances imprévues telles que des jugements civils, une faillite ou un divorce.

Tenez compte des avantages et des inconvénients de chaque méthode de paiement

options de mode de paiement

Avec n’importe quelle option que vous choisissez, vous devez peser les risques et les avantages de chaque option. Même cacher votre argent sous le matelas proverbial a ses risques (inondation, incendie, vol, etc.). À une extrémité du spectre, vous avez un plan funéraire prépayé entièrement assuré qui vous offre le plus haut niveau de protection, mais qui coûte un peu plus en paiements de primes. Vous devez également déterminer si vous risquez de ne pas respecter votre police lors de vos paiements. Si tel est le cas, une rente dollar pour dollar peut être une meilleure option, ce qui est très similaire à un compte d’épargne avec une croissance appliquée. À l’autre extrémité du spectre, vous avez la possibilité d’un compte personnel, qui pourrait finalement être utilisé à d’autres fins avant votre décès. De plus, parce que de nombreux salons funéraires garantissent des prix sur les services et les marchandises avec un contrat pré-financé financé par une police d’assurance, une rente ou une fiducie, votre famille peut être tenue de payer plus qu’elle ne l’aurait fait autrement.



Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *