Simulation Assurance santé – Cette assurance maladie privée est-elle une arnaque?


Les AUSTRALIENS paient excessivement plus en frais d’assurance maladie privée qu’ils ne récupèrent en prestations réelles et, de plus, le problème pourrait s’aggraver avant de s’améliorer.

Une source confidentielle de l’assureur de santé privé à but non lucratif HCF a déclaré à news.com.au que la plupart des membres du fonds couverts par les principaux hôpitaux, qui coûtent 270 dollars par mois pour une famille de quatre personnes, sont en déficit de 70%, car leurs honoraires sont nettement supérieurs aux avantages qu’ils ont reçus.

Un déficit de 70 p. 100 signifie que si 1 000 $ sont dépensés en cotisations annuelles, seulement 300 $ sont versés en avantages sociaux.

Lorsque nous avons demandé une ventilation des profils de déficit moyen des membres à travers les polices de certains des principaux assureurs-maladie du pays, news.com.au s’est heurté à des murs de briques, NIB Holdings citant des «raisons commerciales» pour ne pas révéler ses chiffres. Pourtant, il est disponible lorsqu’un membre appelle et se pose la question.

Dans l’ensemble de l’Australie, le membre moyen d’un fonds de santé privé reçoit 380 USD par an, contre 2324 USD pour la prime annuelle moyenne avec extras, et 1507 USD pour la couverture de base moyenne, selon l’analyse de 38000 polices prises en 2015 par le groupe de défense des consommateurs CHOICE.

Porte-parole de CHOICE, Tom Godfrey a blâmé les «politiques indésirables» qui impliquent une couverture hospitalière de base, pour avoir causé une grande partie du déficit ainsi que les personnes qui souscrivent des polices parce qu’elles veulent éviter de payer la surtaxe Medicare Levy.

Le supplément est payable au moment des impôts pour ceux qui n’ont pas d’assurance-maladie privée après que le revenu dépasse 90 000 $ pour les célibataires et 180 000 $ pour les couples.

Kate Hills, comptable agréée chez Whitehead Dingley and Betar, a déclaré que le rapport coût-bénéfice de la santé privée au moment des impôts était «discutable» pour les salariés à revenu moyen, qui pourraient payer moins de surtaxe s’ils n’avaient pas de couverture maladie privée.

Par exemple, une personne ayant un revenu imposable de 110 000 $ paierait un supplément de 1 375 $, soit environ 125 $ de moins que le coût moyen de l’assurance maladie privée de base. Cette économie va jusqu’à 1000 $ si vous la comparez à la couverture hospitalière et extras. Cela exclut toute remise gouvernementale pour la souscription d’une couverture privée.

La directrice des avantages sociaux de la FHC, Cindy Shay, a défendu le coût de l’assurance maladie privée en disant qu’il s’agissait «d’être couvert si vous avez un problème de santé comme une intervention chirurgicale».

«Si un membre n’a pas à être hospitalisé ou similaire, il ne fera pas de réclamation contre sa police. Cela affecte évidemment le rapport coût / bénéfice. »

Tout cela a du sens. L’assurance est là pour les pires scénarios. Mais la différence avec l’assurance maladie est qu’en cas d’urgence, chaque Australien est couvert par Medicare. Cependant, les patients privés ont plus d’options en matière de chirurgie élective, de choix de l’hôpital et d’avantages supplémentaires comme les soins dentaires.

La nouvelle du déficit fait suite à une augmentation des frais d’environ 5,6% dans l’ensemble de l’industrie, bien au-dessus de l’inflation, et les plus gros fonds du pays, Medibank Private et NIB, affichent des bénéfices exceptionnels.

Un porte-parole de Medibank Private a déclaré que «l’augmentation des coûts des soins de santé» «faisait pression sur les primes».

La question que nous devons tous peser est la suivante: les dollars en valent-ils la peine pour la tranquillité d’esprit?

Bianca Hartge-Hazelman est la rédactrice fondatrice du magazine d’argent féminin en ligne Financy.com.au.

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *