Simulation Assurance santé – Guide des expatriés en France: soins de santé


Alors que la pression sur les liquidités augmentait, les patients ont perdu leur droit de voir le médecin de leur choix et d’être indemnisés par le système étatique – un luxe difficile à envisager pour les patients du NHS britannique.

Les patients étaient de plus en plus obligés de s’inscrire auprès d’un seul médecin généraliste et de suivre le parcours de soins de l’État avec ce médecin particulier s’ils voulaient le remboursement maximal de l’État. Cela est plus proche de la position britannique dans laquelle le médecin généraliste est le «gardien» des soins hospitaliers.

La nouvelle campagne d’austérité du président Nicolas Sarkozy, lancée en 2012, juste avant sa réélection, pourrait avoir un impact supplémentaire.

Une seule option réelle pour les résidents

Même les compagnies d’assurance médicale internationales admettent que pour les expatriés résidant en permanence en France, il est logique d’adhérer au système national d’assurance maladie de l’État. Malgré les limites récentes de l’auto-orientation, le Schéma CMU (Couverture Maladie Universelle) reste de loin la meilleure option.

Un énorme avantage du système est que vous êtes accepté tel que vous êtes. Dans le jargon des assurances, les conditions médicales préexistantes ne sont pas prises en compte.

Aucun assureur commercial n’assumerait cette responsabilité, même avec des primes très chargées. L’inconvénient, bien sûr, ce sont les coûts de fonctionnement élevés, qui se traduisent par des «primes» ou taxes élevées. (Le système français absorbe 11% du PIB, contre 9% au Royaume-Uni.)

Qui se qualifie?

Si vous êtes salarié en France, vous serez amarré en moyenne à environ 6 à 7% de vos revenus pour payer la couverture santé. (La taxe est prélevée à 8%, mais des réductions s’appliquent aux parents et dans d’autres circonstances.)

Autres catégories:

Les retraités expatriés titulaires du formulaire E121 / S1 sont également éligibles à l’utilisation de la CMU. (L’UE reclasse une série de formulaires «E», couvrant les catégories d’accès aux soins de santé dans l’EEE, sous une forme générique «S1»). E121 / S1 est délivré par le ministère du Travail et des Pensions. Il reconnaît l’engagement à long terme du titulaire de rester à l’étranger et donne un accès automatique.

Le formulaire E106 / S1 prolonge la couverture jusqu’à deux ans pour ceux qui ont cotisé au régime et qui prennent leur retraite plus tôt. (Une Anglaise résidant en France qui a pris sa retraite à 58 ans pourrait se couvrir par ce moyen.)

Le formulaire E109 / S1 maintient la couverture pour une famille dans des cas comme lorsqu’un employé déménage à l’étranger mais quitte sa famille en France.

CEAM

La carte européenne d’assurance maladie est principalement conçue pour fournir tous les soins essentiels aux vacanciers européens dans un autre État de l’UE. Mais cela vaut également pour les hommes d’affaires à l’étranger pendant de courtes périodes.

Il n’est pas destiné aux Britanniques qui se rendent en France (ou dans tout autre État de l’UE) dans l’intention de s’installer. Mais un Britannique dans cette situation pourrait s’en tirer avec son utilisation pendant une courte période, et le ferait en cas de blessure ou de maladie aiguë.

Alors, comment vous inscrivez-vous?

La CMU est administrée par des centaines de bureaux locaux à travers le pays. Ils sont connus sous le nom de bureaux CPAM (Caisse Primaire Assurance Maladie), et gèrent les remboursements. Ils affilieront également les nouveaux arrivants sur la production d’articles tels que l’identité et la preuve de résidence à long terme.

Les travailleurs indépendants utilisent l’un des nombreux bureaux du Régime Social des Indépendants.

Couverture obligatoire pour les préretraités.

Avant 2007, plusieurs milliers de Britanniques qui avaient pris une retraite anticipée et s’étaient installés en France utilisaient le système de santé sans contribution financière. À partir du 23 novembre 2007, ils ont été exclus et tenus de souscrire une assurance maladie appropriée. Après les protestations de la communauté internationale, les restrictions ont été assouplies pour certains:

  • les personnes atteintes d’une maladie chronique (qui ne seraient pas assurables commercialement).
  • les personnes sous traitement pour des maladies graves.
  • des expatriés inactifs résidant en France depuis cinq ans.

Les expatriés qui sont toujours exclus de la CMU continuent de faire pression à travers Bruxelles pour obtenir davantage d’exemptions à la circulaire de 2007. Une circulaire publiée en juin 2011 indique clairement que la règle d’éligibilité de cinq ans s’applique. Cependant, il indique que les nouveaux candidats à l’UMC peuvent être acceptés en cas de:

  • effondrement financier imprévu rendant impossible l’achat d’une assurance maladie.
  • le coût de l’assurance privée devenant trop onéreux en raison d’un traitement coûteux.
  • perte de couverture maladie par la perte d’emploi d’un conjoint.
  • perte de couverture maladie en raison d’événements imprévus et de problèmes indépendants de leur volonté.

Les personnes qui déménagent en France et qui souhaitent rejoindre plus tard la CMU doivent conserver des documents attestant leur résidence permanente. Après cinq ans, ils devraient avoir accès au système.

Ce que les expatriés non-CMU pourraient payer

Les primes pour ceux qui doivent souscrire une assurance médicale privée internationale sont largement réparties. Par exemple, un couple âgé de 50/44 ans devrait s’attendre à payer un total de 6 236 £ par an ExpaCare Executivecare (Budget 3 653 £). Axa PPPLe prix de ce forfait est de 3 038 £ (budget de 1 900 £).

La couverture budgétaire est en grande partie uniquement hospitalière, tandis que la couverture complète comprend également les frais de consultation externe. Mais les plans au sein de ces catégories diffèrent tous à la fois par les avantages offerts et les plafonds. En outre, certains plans s’étendent à travers l’Europe et peuvent atteindre l’Asie. Le meilleur conseil est de faire le tour et de rechercher soigneusement.

Une personne seule âgée de 21 ans avec un plan moyen devrait payer environ 1 100 £ par an pour une couverture privée complète en France. ExpaCare Executivecare à 1 671 £ est parmi les plus chers (Budget 978 £). Le PPP d’Axa serait de 785 £ par an (budget de 491 £).

Assurance complémentaire

Malheureusement, une simple affiliation au système français ne signifie pas une utilisation gratuite. L’adhésion à la CMU vous permet de rembourser environ 70% des frais.

Presque tout le monde en France achète une assurance complémentaire pour couvrir le reste. Et le «reste» peut être un peu plus de 30%.

En effet, le remboursement est fixé à 70 pour cent de ce que la CMU dit qu’une procédure pourrait coûter, et non pas ce qu’elle coûte réellement. Le remboursement des visites des médecins généralistes est de 70%.

Les coûts des médicaments sont remboursés à un taux de 15, 30, 65 et 100% en fonction de leur nécessité perçue, de leur efficacité et d’autres facteurs.

Au cours des dernières années, les médicaments sont passés de plus en plus des catégories de remboursement élevé à faible. Cela a poussé certains assureurs complémentaires, pour la plupart des associations «mutuelles», à refuser de financer le manque à gagner. La mesure dans laquelle un régime paie les médicaments fait donc partie d’une multitude de facteurs à évaluer.

Les frais d’hospitalisation sont remboursés à 80%, mais les frais «d’hôtel» – linge de cuisine, etc. – ne sont pas remboursés. Un cas signalé en 2011 impliquait une facture de 1 000 € pour un service de réanimation de deux jours. C’est là que l’assurance complémentaire peut être particulièrement utile. Les assureurs offrent des niveaux de couverture très différents.

Taxe d’assurance

Soins de santé exclusifs, courtier et assureur spécialisé dans les étrangers résidant en France, propose une couverture sur sept niveaux. Tous les plans sont conçus pour concorder avec les soins de l’État. Il souligne que depuis 2010, l’assurance complémentaire est soumise à une taxe de 7%. «Cette situation, ainsi que d’autres augmentations, ont fait grimper le coût de l’assurance de manière significative, un problème pour ceux qui ont un revenu très modeste», dit-il. Certaines personnes ont été obligées de renoncer complètement à la couverture complémentaire en raison du coût.

Mais, selon l’assureur – qui a joué un rôle important dans la campagne visant à inclure les expatriés qui ne travaillent pas et d’autres dans la CMU – une aide d’État est à venir pour les personnes et les familles endurcies. Mais ils doivent subir un examen approfondi.

Trémies de canaux

Des milliers de Britanniques passent la moitié de leur temps en France. En vertu de la loi française, ceux qui passent plus de 183 jours par an dans le pays doivent s’inscrire et payer la cotisation CMU.

Pour ceux qui restent sous la barrière des six mois, Bupa International a élaboré un plan spécifique. Cela donne au preneur d’assurance une couverture «portable» continue entre les deux pays. Cela évite une partie de la prime facturée pour une assurance internationale complète.

Un plan similaire vient de IMG Europe. Axa est également actif ici, avec des documents en anglais.

L’ensemble international

Pour les hommes d’affaires voyageant en grande partie et situés en France, une assurance médicale privée internationale complète peut représenter une dépense supplémentaire en plus de la taxe CMU de routine, sauf si vous pouvez prétendre que vous n’y résidez pas réellement.

Cependant, Stephen Walker, de Services d’assurance médicale à Brighton, conseille que la façon la plus économique de contourner ce problème consiste à acheter une couverture de voyage pour chaque voyage. « Étant donné que le système CMU n’exclut pas les conditions préexistantes, vous pourrez bien sûr continuer le traitement à votre retour ou à l’expiration de la politique de voyage », a-t-il déclaré.

Les soins de santé prenant des tranches croissantes des budgets familiaux à travers le monde occidental, ces économies ne doivent pas être reniflées.

Cet article a été initialement publié dans The Telegraph Weekly World Edition

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