Simulation Assurance santé – Pourquoi l’assurance maladie est-elle si compliquée?


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Je reçois cette question de la part de nombreux clients exaspérés qui cherchent simplement à protéger leur famille en cas de maladie ou de blessure grave. Ils ont parlé à plusieurs agents et examiné de nombreux types de plans différents et après un certain temps, ils ont tous tendance à se confondre.

C’est une question valable, « Pourquoi l’assurance maladie est-elle si déroutante?”Honnêtement, il n’y a pas de réponse unique qui répondrait à cette question. Je peux dire ceci, l’assurance maladie est déroutante car les soins de santé sont complexes. Il n’y a pas deux personnes qui ont les mêmes besoins, donc les compagnies d’assurance essaient de répondre aux diverses demandes des consommateurs en matière de couverture santé. Ainsi la multitude d’options.

Quand je grandissais, les choix étaient beaucoup moins nombreux et la plupart des gens recevaient une assurance auprès de leur employeur. Il était donc rare que quelqu’un ait besoin de sa propre assurance. Vous auriez une personne des ressources humaines au travail qui fonctionnait comme une liaison avec la compagnie d’assurance. Ils vous aideraient à choisir un plan en fonction de ce que la compagnie d’assurance proposait et vous pourriez également les consulter si vous aviez des questions ou des problèmes avec l’assurance.

De nos jours, de moins en moins d’employeurs proposent une assurance maladie en raison des coûts. Cela oblige de nombreuses familles et particuliers à trouver une assurance privée. Et parce qu’ils ont très peu de compréhension de l’industrie et de la terminologie, cela peut devenir très déroutant.

Quand mes clients recherchent assurance maladie à Nashville, c’est ce que je leur dis. Ce n’est pas comme acheter un autre produit de consommation; voitures, téléviseurs, vacances, tondeuses à gazon. L’assurance maladie est, de par sa nature, un contrat de services complexe. Si vous ne connaissez pas la terminologie et chaque élément d’un régime d’assurance maladie, il est facile de se perdre. Comme n’importe quoi. Si vous cherchez un téléviseur et que le vendeur parle de 4K, UHD, LCD, taux de rafraîchissement, 1080p, 1080i, vous allez vous endormir pendant qu’il essaie de vous vendre quelque chose d’aussi simple qu’un téléviseur.

Comme je l’ai dit, les polices d’assurance maladie sont par nature complexes, elles doivent parsemer beaucoup de I et franchir beaucoup de T pour répondre aux normes de chaque État. Donc, traduire cela au consommateur pour un agent d’assurance peut être difficile. En fait, lorsque j’ai travaillé avec des agents d’assurance maladie qui ne travaillent pas dans le secteur privé, même ils se perdent un peu. Alors ne vous sentez pas mal.

Le département des assurances de chaque État doit approuver tout plan proposé à l’intérieur de ses frontières. Il y a beaucoup de jargon juridique impliqué pour protéger les consommateurs. L’agent d’assurance doit traduire tout cela en termes simples pour les consommateurs afin qu’ils comprennent ce qu’ils sont et ce qu’ils n’obtiennent pas. S’il n’y avait qu’un ou deux plans à examiner, ce serait beaucoup plus facile, mais ce n’est pas le cas. Il existe des centaines de compagnies d’assurance et chacune d’elles a plus d’un plan à offrir et chacun de ces plans a des variantes que vous pouvez personnaliser comme les primes, les franchises et les réseaux.

En tant que consommateur, vous devez tenir compte de vos besoins pour décider du plan d’achat. Vous ne pouvez pas dire « Je veux juste une bonne couverture. » Parce que «bien» est relatif. Si vous avez 23 ans, juste hors de l’école, vous ne gagnez pas encore une tonne d’argent, mais vous savez qu’il est sage d’avoir une couverture santé. Vous ne vous inquiétez pas du cancer, d’une crise cardiaque, d’un accident vasculaire cérébral ou d’aucune de ces choses qui nous inquiètent les vieux. Vous êtes plus préoccupé par la fracture de la jambe causée par le ski nautique ou par une blessure dans un accident de voiture ou peut-être quelques jours à l’hôpital suite à une pneumonie.

Vous pourriez obtenir un plan qui est très abordable et vous offre une politique d’accident solide tout en ne laissant pas l’hospitalisation comme une option. Vous n’avez pas besoin d’avantages illimités à 23 ans. Vous seriez surassuré à mon avis. À moins que vous ne puissiez vous permettre ce genre de couverture, je ne le suggérerais pas. C’est exagéré.

Mais si vous avez la cinquantaine et que vous travaillez, épargnez et investissez depuis plus de 25 ans, vous avez quelque chose à perdre en cas de facture d’hôpital énorme. Vous pourriez perdre les fonds de l’université de vos enfants, votre maison payée, vos comptes de retraite et cette résidence secondaire que vous venez d’acheter sur le lac. Dans ce cas, vous souhaiteriez des avantages illimités ou «complets». Cela signifie que vous auriez une limite au montant que vous seriez tenu de payer chaque année pour vos factures médicales.

Si vous avez une facture de traitement du cancer d’un million de dollars, vous n’auriez pas plus de 7 à 10 000 dollars. Et c’est tout. C’est ce qu’on appelle un maximum annuel de poche. Chaque année, vous n’auriez pas à dépenser plus que ce maximum et le reste est couvert par la compagnie d’assurance. Ces plans peuvent être coûteux s’ils sont achetés vous-même. Mais ils constituent un investissement rentable si vous cherchez à protéger vos actifs. Encore une fois, la plupart des jeunes de 23 ans ne sont pas concernés.

Ainsi, vous pouvez réduire la confusion en décidant quels sont vos besoins avant vous commencez à magasiner. Tout comme acheter une télévision. Avez-vous vraiment besoin d’un téléviseur enveloppant à écran tactile 3D de 96 pouces pour 12 000 $ ou d’un joli téléviseur haute définition qui s’intègre dans votre salon pour que la famille puisse regarder des films au travail? Voir?

Si vous n’êtes pas sûr de vos besoins, trouvez un agent local à qui vous pouvez parler de vos besoins. Ils peuvent vous indiquer le meilleur type de plan à rechercher et vous proposer probablement des tarifs très rapidement afin que vous sachiez à quoi vous attendre. Les besoins et le budget sont les 2 facteurs à considérer. Obtenez ce dont vous avez besoin et obtenez-en autant que vous le pouvez. Il peut y avoir une énorme différence de prestations pour quelques dollars de plus par mois.

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