Simulation Loi Pinel – – Simulateur de loi Pinel: exemples de cas concrets


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Vous avez acheté une maison neuve en 2019: vous bénéficierez de la réduction d’impôt Pinel en 2020.
Utilisation du Simulateur de loi Pinel, calculez le montant total de la réduction ainsi qu’une distribution annuelle basée sur un engagement de 6, 9 ou 12 ans.

Remarque: le crédit d’impôt CIMR appliqué aux revenus en 2019 (année 1) n’est pas pris en compte dans la simulation. Pour le calculer, utilisez notre simulateur de loi Pinel.

Pourquoi exécuter une simulation Pinel?

Enfin, le site a développé un simulateur de loi Pinel complet, anonyme et fiable. Cet outil vous permet de:

  1. Vérifiez si votre municipalité est éligible au programme;
  2. Calculez le loyer maximum auquel vous pouvez louer votre logement;
  3. Connaître la limite de revenu maximale des futurs locataires;
  4. Connaissez le montant de la réduction d’impôt dont vous pouvez bénéficier.

Pour effectuer la simulation, l’algorithme est basé sur des données géographiques et temporelles, sur les caractéristiques du bien et sur celles de l’investisseur, donc les acteurs de la loi Pinel encouragent les simulations en ligne. De cette manière, les investisseurs potentiels prennent conscience de la taille de leur projet, en termes financiers mais aussi dans le temps.

Exemple de calcul avec la loi de Pinel: cas concrets

Parce que rien ne vaut des exemples concrets, voici quelques simulations d’exonération fiscale avec la loi Pinel

En France métropolitaine

Assurances-devis.net/Loi pinel métropole simulation
Vincent et Raphaëlle, heureux investisseurs Pinel

Vincent (32) et Raphaëlle (35) sont mariés. Ils paient au total 5 000 € d’impôt sur le revenu. Il a décidé d’investir dans la zone B1, où les loyers sont modérés et le logement plus accessible. Leur choix s’est donc porté sur Nantes, dans la Loire Atlantique, dans un T2 de 50m2 d’une valeur de 140 700 €. Ils archivent ensuite plusieurs dossiers de demande de prêt auprès des banques et choisissent le taux le plus attractif.

De même, une fois leur demande acceptée, ils consultent un consultant en gestion d’actifs qui leur présente les trois possibilités de réduction.

  1. 12% sur 6 ans, soit une réduction d’impôt de 16 884 €
  2. 18% sur 9 ans, soit une réduction d’impôt de 25326 €
  3. 21% sur 12 ans, soit une réduction d’impôt de 29 547 €

Comme ils souhaitent tirer le meilleur parti de leur activité Pinel, ils choisissent la période de location maximale de 12 ans, soit une réduction d’impôt de 21%. En conséquence, cela lui donne une réduction d’impôt de 29 547 € en 12 ans, soit 2 462,25 € par an.

Calculons maintenant la réduction d’impôt de Pinel. Ceux qui ont déjà payé 5000 € d’impôt sur le revenu ne paieront que:

5000 – 2462,25 = 2 537,75 €

En conséquence, ils investissent dans de nouveaux bâtiments, bénéficient d’une réduction des frais de notaire. Généralement fixés à 7% du prix de vente total, ils chutent à environ 2 ou 3% maximum avec un Pinel. Là où le couple a dû compter environ 9 848 € de frais de notaire avec une acquisition « classique », il ne paiera que 4 221 € avec l’appareil Pinel.

Passons à la simulation du montant de la location avec la loi Pinel pour notre couple. Dans la zone B1, cela est limité à 10,15 € / m2. Le bien locatif d’une superficie de 50m2, nous avons donc:

50m2 x 10,15 € / m2 = 507,5 € par mois à ne pas dépasser

Notez que ce n’est que la première étape. Avec la loi Pinel, l’administration fiscale applique également un multiplicateur au prix de la location, en tenant compte du calcul effectué précédemment. Le coefficient est calculé comme suit:

0,7 + 19 / zone

Dans le cas de notre couple, cela donne:

(10,15 € / m² x 50 m²) x (0,7 + (19/50)) = 548 €

Ils devront donc louer leur T2 548 € par mois pendant 12 ans.

Lisez aussi : Loi Pinel: les changements de 2018

à l’étranger

assurances-devis.net/simulateur-loi-pinel/outre mer
Plus de gourmandise parisienne pour Arnaud avec Pinel Overseas

En conséquence, Arnaud (34), un contribuable qui paie 6 000 € d’impôt sur le revenu par an, note que les taux d’exonération fiscale sont plus intéressant à l’étranger (23%, 29% et 32% pour une période de location, et il décide d’investir à La Réunion, c’est-à-dire dans la zone B1. Après de longues recherches, il finit par s’arrêter sur un enchanteur de 45m2, face à la mer, pour une valeur de 190 750 € Au vu des tarifs proposés à l’étranger, sa réduction d’impôt s’élève à:

  1. 43 892 € pour la location pour 6 ans (23%)
  2. Loyer 55,317 € sur 9 ans (29)
  3. 61.040 sur 12 ans de location (32%)

Comme sûrement Vincent et Raphaelle, investisseurs nantais, Arnaud souhaite tirer le meilleur parti de son investissement dans Pinel et opte pour la plus longue durée. Il en résulte une réduction d’impôt de 61 040 sur 12 ans (32%), soit 5 087 € par an. L’impôt sur le revenu d’Arnaud tombera à:

6000 – 5087 = 913 €

En contrepartie, Arnaud devra louer son bien:

(10,15 € / m² x 45 m²) x (0,7 + (19/45)) = 512

… 512 € / mois pendant 12 ans.

Dans l’investissement de la société civile (SCI)
https://assurances-devis.net/simulateur-loi-pinel/Investir en Pinel via SCI, c'est possible!
Investir dans Pinel à travers une SCI est possible!

Romain, Johan, Paul et Louise sont frères et sœurs. Romain et Paul sont salariés, Louise et Johan ont un micro plan d’affaires. Après la mort de leurs parents, ils ont décidé de former Placement société civile (SCI) pour administrer la gestion du foyer familial. Chaque membre des frères détient 25% du capital social de la société. Les quatre s’engagent donc à investir dans un nouveau T4 de 75m2 pour 300 000 € (le montant maximum) à Nogent-sur-Marne (94.130) en zone A bis et à le louer pour 4 ans.

Ils ont donc choisi le montant maximum de l’investissement, la SCI peut demander la réduction maximum: 63 000 €. Dans le cadre d’une SCI, la réduction d’impôt est répartie au prorata des actions de Romain, Johan, Paul et Louise: elles peuvent ainsi déduire chacune 25% de 63 000 € ou 15 750 € chacune. Par conséquent, en vertu de la loi Pinel, l’exonération fiscale est étalée dans le temps jusqu’à 2% par année de location sur neuf ans, puis 1% sur les trois années restantes.

Enfin, effectuer la déduction sur douze ans, au taux de 1 500 € par an pour les partenaires pour neuf ans et 725 € par an et pour les partenaires pour les trois dernières années.

Simulateur de loi Pinel : l’effort d’économie
La loi de Pinel pour aider sa famille / ses économies
La loi Pinel pour aider sa famille

Au lieu d’investir dans leur épargne, il est conseillé aux investisseurs de Pinel de contracter une hypothèque auprès d’une banque pour financer l’achat de leur propriété. Faire l’effort d’épargne mensuel correspond au remboursement de l’hypothèque.

Valentine et Georges sont PACS, avec deux enfants. En conséquence, ils décident d’investir à Pinel puis héritent de la propriété de leurs enfants et achètent un T3 de 65m2 dans le centre de Bordeaux (zone B1) pour un total de 250 000 €. Ils le louent:

(10,15 € / m² x 65 m²) x (0,7 + (19/65)) = 655 €

… 655 € par mois. Alors pour financer leur investissement, le couple a signé un prêt de 250 000 € en 20 ans. Veuillez noter qu’à Pinel, l’exonération fiscale est étalée dans le temps jusqu’à 2% par année de location pendant neuf ans, puis 1% pour les trois années restantes. Quel sera leur effort d’épargne à Pinel?

Ainsi, pour calculer le montant de l’effort d’épargne, nous prenons le paiement de l’emprunt mensuel dont nous déduisons les loyers perçus et la réduction d’impôt, avant d’ajouter les différentes dépenses.

Année 1 à 9 Pinel

Prêt mensuel = 1180 €
Loyer = 655 €
Réduction d’impôt = 416 €
Frais divers = 150 €

Effort d’économie = 259 € par mois

Pinel de 10 à 12 ans)

Prêt mensuel = 1180 €
Loyer = 655 €
Réduction d’impôt = 208 €
Frais divers = 150 €
Effort d’économie = 467 € par mois

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